国外生子轻松规划

刘远洋

理财案例

周太太在北京经营一家小店，每月收入1万元到3万元之间，周先生每月固定收入5000元。小店收入基本都用来支付日常开销了，周先生的收入基本用来旅游，或者在周太太生意不好的时候帮忙支付货款。

每年年终节余的数字，要看周先生的年终奖了，他发多少，周太太一家就节余多少。目前家庭银行存款不足5万元人民币。

周太太今年27周岁，夫妇二人计划3年后要孩子；房子没有贷款，打算买门面房投资，但是一直没有余钱。周太太打算到美同生孩子，目前预计花费大概是35万—40万元人民币。

每年孝敬双方老人的固定开销约3万元人民币。周太太的保险30年，每年约交费1万元；每年汽车开销大概5000元。

周太太疑惑，为什么从来就没有感觉到钱够花，却又没存起钱来?

现状分析

1、3年后计划到外国生孩子，约需要40万元资金(此处忽略通货膨胀因素)。

2、二次置业，近期打算买门面房投资，增加收入来源。

3、构建相对完善的家庭保障体系，有效应对未来风险。

资产分析

1、负债情况

周太太目前有银行存款、股票基金、房产共81万元。

流动比率=流动性资产／每年支出=110000/305000=0.36；储蓄比率=盈余／收入=45000/350000=0.13。

以上数据表明，周太太家庭没有负债，暂时不会遇到家庭财务透支情况。

2、收支情况

周先生收入稳定，周太太小店收入也很可观，每月现金流入量较大。但是家庭收入的绝大部分均用于日常及旅游支出，年支出收入比例高达30.5/35=0.88，表明现金净流入只有12％，也就意味着周太太家庭的现金大部分没有沉淀下来形成固定的存款，这也是周太太总是感觉钱不够花，钱存不起来的原因。……