保险断供怎么办

刘远洋

理财案例

马先生是一家私营外贸公司部门经理，受经济危机影响，收入从原来的20000元，月下降到了10000元／月。马太太在一家国有出版社做策划，收入相对稳定，五险一金齐全，月收入5000元／月。马先生夫妇每月定期给父母生活费2500元，每年不定期给医药费约10000元。女儿现在3岁，夫妇俩希望为孩子存一笔钱作为教育基金，让其高中毕业出国留学。

马先生在股市陆续投入了40万元，目前市值仅20万元，家庭活期存款50000元。2年前他购买了一款年缴费35000元20年期寿险作为养老用，但现在收入减少一半，可物价还在上涨，除去固定支出外，几乎没有闲钱了。上的那份保险怎么办呢?要是断供了，是不是此前的缴费都打水漂了呢?如何做好规划是马先生最近头疼的事情。

现状分析

1、家庭收支情况

储蓄比率=盈余／收入＝-3000／180000=-0.02。马先生家庭储蓄比率为负值，收入与支出已经出现了透支，每年可用于财富积累的资金没有了，不能应对未来可能面临的家庭财务风险。建议重点考虑一下收入与支出之间的平衡，减少不必要的支出。

2、资产负债情况

马先生家庭资产主要集中在股市且被深度套牢，短期解套无望，另有5万元现金。家庭暂时无债务负担。

3、家庭保障情况

马先生买了年缴35000元20年期寿险，按照推断，其基本保险金额为终身寿险100万元左右；如果附带提前给付重疾险的话，保额大概在60万元左右；每年不定期还会有一定数额的红利。这样的保障对于马先生而言比较合适，但是相对于目前他的家庭年收入情况，保费支出占比较高，建议考虑选择比较合适的方式，如中止合同，暂时减少目前保费支出，缓解家庭经济困境。……