当代美元体系“七宗罪”

文　晞

要颠覆现存社会的基础，再没有比搞坏这个社会的货币更微妙而且保险的方式了。这一过程引发了经济规律的破坏性一面中隐藏的全部力量。

西方宏观经济学的代表性人物约翰·梅纳德，凯恩斯(John Maynard Keynes，西方宏观经济学许多时候也被称为凯恩斯主义)曾经如此评价货币体系与社会行为规范之间的关系：

“要颠覆现存社会的基础，再没有比搞坏这个社会的货币更微妙而且保险的方式了。这一过程引发了经济规律的破坏胜一面中隐藏的全部力量，它是以一种无人能弄明白的方式做到这一点的。”

进入近现代以来，随着极低成本的纸币系统的广泛采用，货币体系改变人类社会行为和道德规范的事情变得极为普遍。而且，由于商品和货币的全球化流通，货币体系的危害能够很容易地从一个国家扩展到另外一个国家，乃至全世界，继而对更大范围内的人类社会行为和道德规范产生影响。

哪怕是当今世界贸易中使用最为广泛的货币——美元，也丝毫不能例外。

1944年7月，美国挟巨大的国力和财力(当时美国黄金储备占了世界黄金储备的3／4以上)，联合当时世界上的主要国家通过了“布雷顿森林协定”，建立起以美元为中心的国际货币体系。

其中有一条众所周知的规定：美元直接与黄金挂钩，规定每盎司黄金等于35美元，各国政府或中央银行随时可用美元向美国按官价兑换黄金。

由于等同于黄金，自此，美元被称作“美金”，成为了世界上最“抢手”的货币。在这一体制之下，美国中央银行只要发行美元，就能够很便宜地获得国外商品和服务的输入，美国政府不可遏制地具有滥发美元来满足自己以及民众需要的冲动。在20世纪60—70年代，美国深陷越南战争的泥潭，不断扩大财政赤字规模，世界上美元供应量一时激增。

然而，当法国等“兄弟国家”拿出大把大把的美元(这都是美国得到真实的商品和服务之后付给人家的)来要求美国按照35美元兑1盎司黄金的比例兑换黄金的时候，美国政府撑不住了，于是在1971年，尼克松总统宣布“暂时”中止美元兑换黄金窗口。

迄今为止，这“暂时”一下子“暂时”了38年，而且估计将永远“暂时”下去。这一兑换窗口的“暂时中止”标志着布雷顿森林体系的彻底垮台。但是，这一巨大金融事件与以往金融事件的本质区别，及其对未来世界究竟有多大影响，多数人并不真正理解。

纵观世界上有文献记载的历史，货币一直是由某一种商品担当，或纸币与某种贵金属有固定兑换比率(例如早期的英镑和瑞士金法郎)，包括布雷顿森林体系也规定了美国政府有义务随时以35美元兑换1盎司黄金。而布雷顿森林体系的垮台，意味着人类历史上第一次集体进入不兑现纸币时代。

“(现在)世界上每一个主要货币都直接或者间接地实行不兑现纸币本位制，这种货币体系的最终结果如何，还是一个未知数。”诺贝尔经济学奖得主米尔顿·弗里德曼(Milton Friedman)，曾经如是评价布雷顿森林体系的垮台。

若不是1974年美国时任国务卿基辛格成功地将美元绑定到石油这一“工业的血液”身上、而且促成石油价格暴涨的话，风雨飘摇的美元中心体系只怕就此“壮士一去兮不复还”了。也正是由于世界各国都离不开石油，所以从那时到现在，美元作为世界交易货币的地位并没有太多改变，所以美国可以持续着自己的财政赤字政策，并不断扩大自己的财政赤字。

从这个角度上说，基辛格是美国人这近40年“幸福生活”的最大“恩人”。

1982年到1992年，美元增发尚处在“温和增加”状态，年均增加8％；

1992年到2002年，美元增发进入“快车道”，达到了12％；

2002年开始，由于反恐战争和刺激濒临衰退的经济的需要，在战后利率接近最低点的情况下，美国货币增发速度达到了惊人的15％；

从2008年10月到2009年6月，为了“应对金融危机”，美联储将利率下调至史无前例的0～0.25％，与此同时的财政赤字在9个月之内达到了1万亿美元以上，半年间美国的基础货币迅速从9000亿美元膨胀至1.8万亿美元。

正是在上世纪90年代以来美元逐步贬值的过程中，在“促进全球化”的名义下，美国的金融业繁荣起来了，按揭贷款买房、信用卡消费、房屋抵押消费等名目繁多的金融产品都在鼓励人们不储蓄，而且透支未来。而通胀预期下房屋价格的一直上涨使得人们能够通过房屋的增值抵押实现“不劳而获”，获得大笔消费现金，于是提前消费、享乐主义、钱能生钱、投资致富、買更好的车、住更好的房子、更加贪婪、更加奢侈、更加浪费等一系列“社会病”迅速从美国蔓延全球，直到本次金融危机的爆发。

但丁在《神曲》中将人的恶行总结为七宗罪，在这里不妨借用一下，来总结一下当代美元体系纵容世人的“七宗罪。一宗罪：纵容世人贪婪无度

世界上最贪婪无度的是哪一群人?

本次金融危机发生之前，对这个问题我们或许还要踌躇一下，但在金融危机发生之中的时候，华尔街银行家们的奖金数额(仅5大投资银行，2006年度奖金就达到360亿美元、2007年度更是达到了惊人的500亿美元)给了世界人民最响亮的答案——华尔街的金融精英们!

2009年7月，美国政府向华尔街金融体系注入了上万亿美元资金之后不过4个月时间，曾经的美国第一大投资银行——高盛，又一次准备向员工派发高额奖金了，有机构估算，高盛员工今年有望平均拿到100万美元的薪酬福利。

华尔街金融体系就像大水缸，目的就是用来吸收过量增发的美元，避免这些美元溢出来跑到实际经济中去购买商品，引起恶性通货膨胀。以高盛为代表的华尔街投资银行，根本上说，除了电脑、人和一堆自己创造的数学公式之外，其实什么也没有，甚至连真正的银行存贷款业务也不做，凭什么这么能挣钱?

答案正是美元体系。

为了让上世纪90年代以来美国海量增发的美元能够顺利流通、泛滥于世界各地，华尔街金融精英们创造了“按揭抵押、利率互换、违约掉期、特种期权……”等一大堆让普通人摸不到名头的词语，鼓励企业和个人“交易”、“投资”、“上市”、“并购”、“拆分”、“融资”、“对冲”等等，然后他们从中抽取巨额佣金，并控制世界上美元流向……

无怪乎有人发出如下感慨：

金融世界中最辉煌的巴别塔有两座，一座叫纽约华尔街，一座叫伦敦金融城。

塔上住的依然是凡人，依然要生老病死，但他们会用数学统计建模，然后用计算机编程，让每一笔交易合约都运用海量的自变量和高等数学公式，他们创造的金融衍生品“神器”复杂到无人能懂，数以万亿计的资本从这些“神器”中流人流出，泛滥于世界各地。

于是，他们“创造着”，或者说是掠夺着

塔下整个世界的财富。

二宗罪：加剧世界贫富不公

在美国，一条印度产手工编织浴巾，除去所用的棉线等材料成本，还需要耗费1个印度女工3整天的劳动，还需要再加上漂白、印染、除菌以及运输等成本，在美国的沃尔玛超市仅售2美元(沃尔玛的购入成本更低)，而2美元，只不过是美国人平均小时工资18美元的1/9。

也就是说，1个普通美国人工作7分钟所得到的美元，需要印度人除了1寸出材料成本、环境成本、运输成本之外，还要1个女工全职工作3天。

还是约翰·梅纳德·凯恩斯(John Maynard(Keynes)的话：

“通过连续的通货膨胀过程，政府可以秘密地、不为人知地没收公民财富的一部分。这种办法可以任意剥夺人民的财富，在使多数人贫穷的过程中，却使少数人暴富。”

毫无疑问，没有当前的美元体系，世界还是会有穷人和富人，还是会有贫富分化。然而，问题在于：在全球建立了以美元为中心的货币体系之后，随着美元“数十年如一日”的贬值和通货膨胀，全球范围内，无论是国与国之间的贫富差距，还是美国国内的贫富分化，都一直在急剧扩大。

在1950年，富裕国家人均GDP是贫穷国家的24.3倍，1960年为31倍，1980年是42.6倍，1990年是51.3倍,2000年是66.7倍，2007年则达到了惊人的170倍。

在20世纪70年代，美国大公司主管的平均收入，是美国普通全职工人平均工资的40倍，而进入21世纪，这个数字变成367倍。当前，纽约市1％最富有的人的收入占纽约市总人口收入的37％。

据2007年“国际劳工大会”公布的数据，迄今为止，全球有28亿人每天生活费不到2美元，12亿人甚至不足1美元。由于贫困，他们无力保障自己的生活，经常遭受社会排挤，极容易走上极端，于是暴力犯罪层出不穷、种族宗教冲突加剧、恐怖主义全球泛滥。

三宗罪：逼迫世人投机成风

因为美元当前是世界低货币，金融危机以来，美联储不断向市场注入巨资，把存款利率降到史无前例的0～0.25％还不够，在2009年3月份甚至还亲自上阵购买国债，疯狂增加基础货币(美元)供应量，各国政府如果不想让自己的货币升值从而导致经济出现问题的话，就不得不跟着美元体系加快印钞步伐。

于是乎，从2008年末到现在，无论是美国还是中国，英国还是法国，日本还是德国，印度还是意大利，俄罗斯还是巴西，加拿大还是澳大利亚……为了所谓的“刺激经济”，大家在做的同一件事情就是——“降利率、印钞票”，全球货币供应量一时激增。

当人们一遍又一遍亲眼目睹滥发纸币引发通货膨胀的恶果之后，当知道了政府在加速印钞票，银行存款利率又几近为零的情况下，在无奈中都涌向了股市、房市、期货以及所有可供选择的实物资产或金融资产，以大肆投机而期望获得超过社会总体通货膨胀率的收益。

四宗罪：贬损人类劳动美德

自从有人类以来，劳动是人类社会得以存在和发展的基础，更是人类的基本美德之一，辛勤劳动也是人类创造财富、获得财富的最主要的途径。

不过，在当今世界的美元体系下，“劳动创造财富”这句话显然已经过时。

全世界农民种地供养世人吃喝，能挣下多少财富?全世界工人做工为世人提供吃、穿、用、住、行、娱乐等各色产品，又能挣下多少财富?

只需设定金融规则、只需创造数学公式、只需挥舞手中资金，鼠标上手指轻点，金融市场涨跌之间，一国资源瞬间转移，亿万财富轻松入囊，何需实业家辛苦创业、知识者殚精竭虑、农民工人辛苦劳动?

且不说纽约华尔街和伦敦金融城的金融家们，就连最普通的美国民众，在本次金融危机爆发之前，在美元通货膨胀的体系之下，他们可以以极低的贷款利率去购买房屋，然后，几年之间，房屋增值即达20％、30％，转手即可做增值抵押，换成大把消费现金，购买全世界人民生产的各色商品。

美元体系下以投资之名义大行投机之风，不劳而获、挣钱享乐、消费至上成为世人共识，劳动再也不是美德，劳动是傻瓜、劳动是笨蛋、劳动是活该被掠夺、劳动是天生被剥削，才是当代美元体系下劳动地位的真实写照。

所谓“农不如工、工不如商、商不如官、官不如投要”是也。

五宗罪：引致世人暴殄天物

去过美国的人都知道，在金融危机发生之前，无论冬夏，美国人是没有关空调、关冰箱的习惯的——因为美元是硬通货，能源很便宜。

幾十年以来，美国人的住房面积和住房需求不断地扩大，从套间发展到半个篮球场那么大的客厅，配有豪华浴缸的卫生间，三个车位的车库，宽大的草坪、阳台，越来越奢华，为了填充空空荡荡的房间，还得买回与之相配的家具，电器，物品……

美国人均拥有一辆汽车，若按有驾照人口计算，恐怕可以达到平均每人两辆汽车。

美国人每花费1美元购买商品，就有4美分花在包装上——每人每年225美元。

在最近几十年美元充当世界货币的过程中，在提前消费、消费至上理念的支持下美国人的浪费是完全不在乎自己有没有钱的，不管有钱没钱都要消费，那是融进他们骨子里的理所当然的想法。

不仅仅是美国，许多发达国家的国民，包括许多发展中国家的富裕人口过的都是这样的生活。

加拿大温哥华大学教授比尔·里斯得出的结论则是：

“如果所有的人都这样地生活和生产(美国和加拿大)，那么我们为了得到原料和排放物质还需要20个地球。”

根据世界卫生组织以及联合国粮食及农业组织的有关报告，全球每年有410万人摄入过多食物，因胆固醇过高而死去。与此同时，全球饥饿人口2009年已达10亿人，仅2000年一年就有340万人饿死。

六宗罪：助长世人妒忌恶行

妒忌本身即但丁所称七宗罪之一——因对方所拥有比自己丰富而心怀怨怼。

在美元体系下，更大比例的财富积累和获得与劳动无关，而是与运气和投机相关，各类股市暴富、资源暴富、贸易暴富、名气暴富的故事层出不穷。

轻易到手的财富没有人会太过珍惜，一群一群的乍然暴富者，再加上一些中了“出生彩票”(巴菲特语)的幸运儿，于是在全世界的富人圈子里，远远超出个人实际需要的奢侈品、豪华车、大房子都成了生活品位和社会地位的象征，凡是人所想到的内容都成了炫耀、比富、斗阔的资本。

在美元货币体系下获取财富机会的极不公平和均等，自然让绝大多数世人愤愤不平。于是，越来越多的人对才能、名誉、地位或境遇等比自己好的人心怀怨恨，于是，妒忌越来越成为了我们这个时代社会的一颗毒瘤。

七宗罪：腐蚀人类诚信理念

诚信一直是人类的基本美德之一，然而，不断贬值的美元货币体系正在腐蚀这一理念。

本质上说，超出经济增长的水平，偷偷增发货币就是对社会公众的欺骗行为。布雷顿森林体系建立之时，美国政府承诺“随时”以35美元兑换1盎司黄金，却在1971年关闭黄金兑换窗口，这本身也是美元体系的背信弃义。

被称为信用货币和通货膨胀之父的约翰·罗(John Law,《论货币和贸易》的作者)，17岁开始就在伦敦热衷于赌博、打斗和追逐女人的生活，后来因为在决斗中将情敌打死被判终身监禁，但在他人帮助下逃出监狱并流浪国外，后来又在法国发行纸币，策划了历史上著名的投机骗局——“密西西比计划”。

马克思嘲讽此人“具有这样一种有趣的混合性质：既是骗子又是预言家”。

美元体系本质上是一种信用货币体系，其通货膨胀过程与“密西西比计划”具有异曲同工之妙，而纸币体系的通货膨胀对不同人群的影响，怀特(White A.D)早在1876年就做出评价：

在通货膨胀过程中，只有那些“心狠手辣者、道德败坏者、骄奢淫逸者、投机商、承包商以及炒股族”才能真正发大财，损失则都落在了“工人阶级、雇员以及低收入家庭的身上，因为他们财产不多，不足以囤积商品或是炒作国家的地皮”。

根据美国财政部计算到2009年7月1日的数据，美国国债已经达到了11.5万亿美元，几近抵得上美国的GDP总额。另外一组数据显示，2009年第一季度末，美国总的非金融债务为33.9万亿美元，总债务占GDP的比例高达361％!

尽管如此，美国政府以及美联储仍然在源源不断为美国金融机构“注入流动性”，美国财政部不良资产救助计划(“TARP计划”)的特别监察长尼尔·巴罗夫斯基(Neil Barofsky)2009年7月20日声称，美国政府为金融公司所提供的援助资金总额最多可能会达到23.7万亿美元。

众所周知的是，当一个家庭或个人的债务累积上升至个人收入水平之上的时候，将不可避免地出现拖欠债务甚至是賴账不还。

同样的道理，对一个国家来说，当其债务水平上升至该国的经济增长或征税能力(收入)之上时，为了赖账，货币的快速贬值和恶性通货膨胀将不可避免地随之出现，美元当前正加速向这一终点走来。

这是一个更大的诚信问题，因为它涉及了当前美元体系的根本。