我国中小企业融资困难原因分析

谢会君

中小企业融资困难的原因是多方面的，不仅涉及到中国当前独特的体制、机制、法律和政策，而且也关系到中小企业内部管理的程度，所以在对中小企业融资问题进行研究时要综合考虑各方面的原因，认识了这些原因才能制定各种方案解决融资的问题。

一、融资体制不健全

目前我国的融资体系是为大型企业而设置的，没有考虑到广大中小企业的需要，与企业相比，中小企业由于普遍缺乏担保，资信较差，很难从普遍的金融机构融资，同时，中小企业在经营中，总是面临着来自市场不确定，新产品开发等方面的风险，而自身实力不足，外部又缺乏信用担保机制，金融机构一般不愿意向担保不足的中小企业融通资金，缺乏信用融通担保机制。（1）缺乏为中小企业贷款提供担保的体系。就中小企业自身来讲，一方面，中小企业的资产负债率往往较高，固定资产较少，可提供的抵押物很少，抵押物的折扣率高，并且手续繁琐，收费昂贵，中小企业普遍难以承受；另一方面，中小企业也很难找到合适的担保人，一些效益好的企业不愿意给中小企业作担保，效益一般的企业，又不符合商业银行的担保条件，使中小企业很难获得金融机构的贷款。（2）银行信贷管理体制的制约，不利于中小企业的融资。金融业是特殊产业，安全性、流动性、赢利性是银行贷款的基本要求，而中小企业存在过高的经营风险，使得银行加强对中小企业的贷款支持存在天然的困难。……