我国保险合同法之立法评析
——以保险利益、告知制度、保险标的转让制度为例

金东辉(郑州大学 法学院，河南 郑州 450052)

2009年我国的保险法进行了全面修改，曾经一度因无法达成共识而搁置的保险合同法部分此次亦进行了大幅修订。该部分修订从宏观到微观，从制度到规则，从条款结构到法律术语均有所关照。如将人身保险章节置于财产保险章节之前，彰显了保险法以人为本的终极理念；如“保险金额”与“保险金”概念的准确区分，突显了立法者所秉持的严谨的立法态度。特别是保险利益制度、告知制度、保险标的转让等制度引入了更为先进的立法技术因而趋于精致。但上述制度也并非没有缺憾，仍存在着尚需检视与商榷之处。

一、保险利益规则的修订与评析

1.保险利益含义及功能

保险利益为保险合同当事人对于保险标的所具有的特定利害关系，因标的之存在而获得利益，因标的之毁损而遭受损失。①保险利益具有消除违法行为和赌博可能性、限制保险人赔偿程度以及防止道德危险发生的重要功能，其在保险法中所扮演的角色是无与伦比的。它不仅关乎保险合同的效力问题，而且也是决定保险标的、保险价值、损害发生、重复保险、超额保险的重要因素。②

2.新保险法之修订

新保险法中关于保险利益的规则主要有以下几点。

首先，在一般规定部分，第12条规定：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。……