全面保 才是真的保——浙江中产家庭保险批发与零售实证分析

耶基盛

从经济地位和社会地位来看，中产家庭居于现阶段社会的中间水平。2009年1月，国家统计局公布调查结论：6万至50万元是界定我国城市中等收入家庭（以每个平均人口3人计算）的标准。“中产”在我国首次得到了清晰的数字化界定。

随着我国金融保险市场的稳步放开，基本已经形成中资、外资、民营保险公司并存，竞争充分的格局。过去的2009至2012年，是保险公司在杭州新设机构，深度开拓批发与零售保险市场的重要阶段。其间，建立中产阶层客户群，越来越成为保险机构争夺的重点、热点与难点。过去的三年，我省在摸清浙江保险资源分布，突破营销重点方面都取得了新的进度。从保险理财的角度，浙江的中产阶层家庭的年收入应当在20万至100万元。廓清市场背景有助于业内同行认清趋势，把握主动，同时也为监管机构如何贴近市场，改善服务，有效指导提出了新的要求。

一、中产家庭保险批发业务市场细分与对策

事实上中产人群庞大的财富管理需求，使其一直成为中外资金融机构、第三方财富管理机构视野中的重要“猎物”。在具体产品及服务领域，有针对个人的教育、创业、发展计划，有家庭的经营、养老、消费计划，更有囊括了个人、家庭的各项金融需求的一揽子计划。按照美国、日本等国家保险资源划分层次，我国现阶段中产家庭拟可分为三个层次，但在成分构造方面有所不同：

1.中产家庭的上层（占比约为12.5%）包括领导干部、大部分中小企业主和部分职业经理人、专业技术人员。……