小额贷受捧

周德文

一直被冷落的小微企业贷款，近年来受到各商业银行热捧。自2009年开始，民生银行将个贷重点转向针对中小微企业主的“商贷通”；去年4月包商银行进入北京，短短一年内小微贷业务达2.4亿元；随后，杭州银行推出“订单贷”“小微贷”等产品；宁波银行亦选择优质小企业量身定做“诚信融”“透易融”等产品；建设银行为年销售金额500万以下的小微企业制定征信与受信流程；中行广东分行在一些地区成立“信贷工厂”，将小微企业贷款审批时效缩短至3-5天；交通银行将小微贷业务细分，提供差异化服务……网络上也出现大量借鉴欧美P2P模式的人人贷平台。小微贷受捧是金融改革的可喜现象。

英国经济学家舒马赫1973年在其声讨现代工业文明弊病的著作《小的是美好的》中写道：“相对于大而无当的扩张，不计后果的掠夺性发展，小带给我们的感觉会更加美好。”

小微企业是支撑经济社会发展的基石。有数据显示，工商登记注册的小微企业有1023万户，占中国企业总数的99%，提供85%的就业岗位，产品和服务占国内生产总值的60%，上缴税收占全国企业的54.3%。“离市场最近”的小微企业，却一直承受着“离资本市场最远”的痛苦，无法享受全面的金融服务。2011年温州地区发生不少老板“跑路”，小微企业倒闭，就是小微企业在融资无门之后资金链断裂的残酷表现。

小微企业融资难，当然与自身“弱质性”不无关系。产业层次低、管理水平落后、财务制度不健全、抵押担保物缺乏以及信用记录缺失等。