试析我国民间借贷风险形成及其对策

陈明旻

[摘要]民间借贷问题引起了我国社会各界的反思，如何规避民间借贷风险成为人们讨论的一个热点话题，本文在分析我国出现的民间借贷风险成因的基础上提出了相应的对策。

[关键词]民间借贷；风险；规避；

一、我国民间借贷的产生及其现状特点

民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。我国民间借贷历史悠久，据考证，其源头可以追溯到夏商时期，在其后几千年的历史岁月里，民间借贷一直存在，但是最近，随着浙江温州、内蒙古鄂尔多斯等地方出现的民间借贷纠纷事件的频繁发生，民间借贷问题引起了人们的广泛关注。

民间借贷行为的出现，是伴随着私有制的产生而产生的。由于资本本身具有使用价值，在私有制下，资本要通过其使用价值体现其本身的价值，必然要通过借贷行为去实现。但是民间借贷相对于金融机构实施的借贷行为，有其特点：(1)民间借贷行为往往办理手续简单、便捷，方式灵活，能够满足资金需求者短时间内取得资金的需要；(2)民间借贷利息往往比较高，对出借人而言，获利丰厚；(3)民间借贷行为的抵押、担保机制往往不够健全，以信誉担保见多，因而风险较大；(4)目前我国民间借贷规模庞大，借贷行为零散而隐蔽。

二、民间借贷风险的成因分析

长期以来，由于我国对民间借贷行为的立法不够完善，监管机制缺乏，民间借贷存在潜在的风险，这种风险随着国家调控房价、收紧银根等政策的出台而逐渐暴露出来，典型的例子就是一些债务人负债跑路的事件频繁发生。……