农户农房抵押贷款意愿的影响因素分析：以四川省成都市为例

张希

（四川农业大学 经济管理学院，四川 成都611130）

资金投入不足、融资难问题成为制约农村经济发展、农户增收致富的主要瓶颈。要确保当前农村改革发展和新农村建设顺利推进，就必须破解农户融资难问题。［1］而我国现阶段经济水平不高，国家财政投资有限，农民自身积累更无法满足需求。因此我国农业发展所需资金最终还是必须依靠农业制度的创新来解决。［2］

我国农业发展和农村建设的资金需求越来越大，作为农业主要经营组织的农户，其资金融入的愿望也越来越强烈。［3］农房抵押贷款作为农村金融改革下的产物，满足农民融资需求，如果将其利用好，必将很大程度上缓解农村农民融资难的问题，为新农村建设提供资金保障，盘活农村农民资产，促进新农村建设。随着全国各地农房抵押融资工作的不断推进深入，学术界就我国农房抵押贷款工作开展现状做了广泛的调查研究，基本围绕法律法规的制定，相关配套机制，金融机构运作模式几方面进行分析。如李峰 （2009）以抚州为例，说明目前农房抵押贷款难的三大因素分别为法律保障缺失，市场机制缺失和处置变现困难。［4］樊帆 （2003），郝朝晖 （2005）均谈到法律上土地产权模糊问题，并深入探讨到土地流转外围环境的欠佳以及社会服务机制配套的不完善的问题。［5，6］方帅、何叶彩 （2010）以我国法律规定为依据，结合各地相关政策法规，从抵押物的法律效力、完成抵押登记、抵押权的实现等法律环节来说明了农房抵押融资中存在的法律问题。……