试析中产阶层理财

娄建

随着我国家庭财富的不断膨胀，中等收入群体的持续扩大，为促进形成“橄榄”型的分配结构，中产阶层金融市场，正在成为国内金融机构未来的竞争制高点和利润发动机。中资银行如何利用中产阶层理财市场格局调整的时机，创新服务模式，分羹财富管理带来的利益，是经营与转型的重要课题。

一、白描中产阶层

我在台北的马路上迷失了我的脚

没有人在乎我这些烦恼

每个人只在乎他的荷包

我常常喝着可乐 我吃着汉堡

只是心中的空虚 饥渴无法填饱

是不是就这样平凡到老

我的日子一直是不坏不好

是不是学会了放弃思考

这样的我才能够活得很好

我的包袱很重 我的肩膀很痛

我扛着面子流浪在人群之中

我的眼光很高 我的力量很小

我在没有人看见的时候偷偷跌倒

——摘自台湾歌手郑智化《中产阶级》

郑智化一直怀着独特的人文关怀，关注审视着外界和自身，这首《中产阶级》也不例外。虽然至今对中产阶级还没有统一的判断标准。歌曲却给出了一个个个体的生存实例。然而春江水暖鸭先知，银行已经从金融市场嗅出气息，精心耕耘，小有收益。同时，在不知不觉之中，我们突然发现中产阶层就在身边，我们就在其间。可以套用一句经久不衰的网络歇后语：中产阶层就在那里，不管你看见还是没有看见。

根据德国安联（德国安联集团的简称，欧洲最大保险公司，全球最大的保险和资产管理集团之一）、欧睿信息咨询公司（全球领先的市场信息公司）和哈佛大学东亚经济研究所发布的《全球财富报告》：确定中产阶层的收入标准在各国有所不同：例美国的标准为30000—200000美元/年；……