住房公积金贷款业务思考

于 偉

一、住房公积金贷款概述

目前，住房公积金管理中心尚没有实质性的参与国家的宏观调控，甚至是国家前几轮房贷新政中的“漏斗”制造者，并随着各地住房公积金归集扩面工作的加强和缴交基数的不断提高，公积金贷款额度的提升，这种漏斗效应也变得越来越大。公积金贷款管理办法应及时调整响应国家有关房地产政策，如限购等。实际上，我国历史上的每次房地产调控，国家的相关部委和媒体等，都对房产、银行和国土等进行问责，对于和房地产联系紧密的住房公积金基本都没有提及，在国家对房地产市场调控政策出台后，我国的住房公积金中，只有极少数的几家能够对本地贷款管理办法进行调整，大多数的住房公积金都不能及时的做出反应。

2002年全国实行了住房公积金市县统一决策、统一管理、统一制度、统一核算，确保了住房公积金安全运行、防范资金管理风险、维护了住房公积金缴存人权益。但由于其机构设置只是实行市县垂直管理，住房公积金管理的决策机构是当地各界凑合起来的所谓的住房公积金委员会，中央和省级住建部等相关行政部门的管理过于宏观而不直接，对住房公积金管理中心难以实行全省联动，更别提全国联动。这样的模式下，当国家的房地产新政出台后，各地住房公积金管理中心既不能及时跟进新的国家宏观调控政策，又不能迅速和其他管理中心形成合力，关闭老政策的漏斗效应，基本上是各走各路，各过各桥。……