我国消费金融的SWOT 分析

龚晓菊，潘建伟

（1.北京工商大学 经济学院，北京 100048；2.北京物资学院 经济学院，北京 101149）

消费在经济发展和研究中占有重要地位，而金融是为了对现有资源或财富的最优配置。消费金融就是解决如何使用已有资源来满足消费的需求，是关系国计民生的核心金融业务。无论是在提高居民生活水平、缓解供需矛盾，还是在促进经济增长方面，消费金融都发挥了积极的作用。

美国是全球消费金融第一大市场，消费金融总量从1950年的250亿美元上升到2009年的25 000亿美元，增长了100倍，美国民众的住房、汽车、耐用消费品都与消费金融有着密切的关系。在我国，随着经济的不断发展，消费金融应运而生。根据中国人民银行的统计，到2010年9月，全国在消费方面的贷款已达到了7.1万亿元，占国内各项贷款的15%。

消费金融公司在西方世界已经存在了400年之久，但在我国却刚刚开始亮相。2009年8月13日，银监会正式公布了《消费金融公司试点管理办法》，揭开了我国消费金融公司发展的序幕，目前北京、上海、成都、天津等四个城市已经进行了试点，由于处在试点阶段，我国消费金融公司的发展道路还有待探索。本文力图在理论和实践分析的基础上，提出我国消费金融多元化发展战略。

一、文献综述

消费金融有狭义和广义的范畴，狭义的是与消费尤其是短期的简单消费直接相关的融资活动，广义的是不仅局限于日常生活的消费，还包含了对所有资源的非生产目的的使用和消费。消费金融问题可以从不同的角度来考虑。……