农业银行基层行零售业务经营转型的实证分析:以山西省分行营业部为个案

□崔培兵，宋艳红

(1.中国农业银行山西省分行营业部，山西太原030001;2.山西经济管理干部学院，山西 太原030024)

2012年，农业银行明确提出将零售业务发展作为全行的战略基点，并对“战略基点”和“如何做一流零售银行”进行了充分解析。那么，基层行在业务经营实践中如何推动零售业务转型发展呢?本文以山西省分行营业部为个案，对农业银行基层行零售业务发展现状及转型路径做一探究。

1 零售业务发展现状

经济发展是有梯度的，经济的发展决定了金融的发展。作为省会城市和山西“综改区”建设的核心区，太原是山西省金融资源最富集、金融需求最活跃的地方，已成为银行业竞争的高地。统计显示，山西省分行营业部零售业务已经游离于同业市场的边缘，甚至已被排挤出了“第一梯队”。

1.1 储蓄存款增长压力较大

就储蓄存款而言，2012年末，农行山西省分行营业部储蓄存款余额为314亿元，从市场分布图可以看出(图1)，农行山西省分行营业部处于第二梯队末端，虽然在市场占有率方面与第三梯队相比还占有一定优势，但缓慢的增长率将使其存款位次发生改变，与同业老大工行的差距也进一步拉大。

图1 2012年储蓄存款市场占有率与增长率分布图

从增量来看，农行山西省分行营业部储蓄存款增长率仅为5.31%，增量市场份额4.49%，增长率与增量市场份额四行垫底。与此相反，同处第二梯队的建行和中行以及“领头雁”工行，增长率与增量市场份额都相对领先，将农行远远抛在后面。……