基于新疆经济跨越式发展下的商业银行碳金融业务

杨秀玉 白 茹

（新疆财经大学金融学院，新疆 乌鲁木齐 830012）

一、新疆发展低碳金融的必要性与紧迫性

凭借其先天的资源禀赋优势，新疆应该大力改善能源资源消费结构，扩大新型能源所占的比重，优化产业结构，转变经济发展方式，积极应对全球气候变化，走可持续发展道路，实现新疆经济的跨越式发展。银监会、证监会、保监会以及国家外汇管理局联合发布金融业发展和改革的“十二五”规划的政策着力点就是推动经济结构调整和经济发展方式转变，促进新能源、新材料等战略性新兴产业创新发展。支持绿色发展，加快构建绿色金融体系，推动节能减排。逐步建立碳排放交易市场，促进低碳金融发展。除了借鉴国内外商业银行碳金融业务创新和发展经验的基础之上，新疆商业银行自身应积极参与低碳金融业务，加入碳金融市场，把其作为一个新的利润增长点和重点业务。

二、促进新疆商业银行碳金融业务发展的应对之策

(一)在认识层面上，增强对碳金融的认知能力和深入了解

观念转变是先导，新疆各大高校应开设相关课程，从人才的培养机制上加大对低碳金融的认知力度和强度。加强与内地高校的合作与交流，聘请相关专业的专家和学者进行解读和探讨。对银行内部人员进行专门的培训，积极借鉴发达国家的经验，强化认知水平和能力。如兴业银行，2005 年携手合作伙伴国际金融公司合作设计节能减排融资项目，创造性地推出了能效融资产品，开创了中国绿色金融服务之先河。

（二）建立健全绿色信贷机制，创新碳金融产品

2012 年2 月24 日，中国银监会制定了《绿色信贷指引》,强调积极调整信贷结构，有效防范环境与社会风险，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整。新疆按照国家和自治区的总体部署，加大了推行清洁生产和发展循环经济工作力度。新疆商业银行应以绿色信贷作为准入点，积极参与碳交易的各个环节，实施本地化经营积极实施绿色信贷，确定符合标准和要求的企业，在对传统产业进行节能减排的基础上重点对新能源产业进行绿色贷款和项目咨询等相关业务，把建设低碳城市与低碳金融有机结合起来。

（三）积极为清洁发展机制项目提供融资

发展中国家进行CDM 项目建设碰到的首要问题往往是项目初期的融资问题。新疆达坂城风电场一期项目获联合国CDM 注册，商业银行可以向CDM 项目开发企业提供直接贷款或融资租赁，可以给这些项目的公司提供贷款，然后通过碳交易市场出售，从而获取一定的收益。商业银行应加强与证券公司、基金公司、保险公司等众多金融机构的合作与交流，积极参与碳排放权的交易与投资，联合信托公司和资产管理公司等金融机构，进行银企合作、银小合作，间接或直接地持有碳资产。借鉴国际经验和国内银行同业的经营发展模式在二级市场上充当做市商，增强碳交易流动性。

（四）加强风险的缓释与担保，进行多方合作

建立碳金融交易险与专门的碳排放交易险，增强抵御风险的能力。充分发挥保险公司的作用，防范碳金融业务的市场风险、经营风险、主动权缺失风险与政策法规风险，维护债权人的合法权益。充分发挥银行间市场信用风险缓释工具的作用，利用金融衍生工具和衍生产品，进行套期保值和风险对冲，减少信用风险和商业银行经营过程中面对的风险。新疆商业银行可鼓励大企业和中小企业实施原始碳排放权的项目并对其进行担保，收取一定的费用，把商业费用转化成银行费用。

（五）设立专项的碳基金及吸引民间资本，发展CER 一级市场期货产品

世界银行已经建立原型碳汇基金，新疆商业银行可以通过银企合作、银小合作、银行间的合作以及银行与其他金融机构的合作，建立专项碳基金。借鉴欧洲发展模式，积极引导民间资本进入碳交易市场，做好风险防范及风险规避。利用新疆的地理区位优势，在CDM 项目上加强与欧洲发达国家的接洽与合作交流。设定合理的贷款利率，为提供节能服务的公司提供融资服务。在新疆境内，企业可以利用CDM 项目等其他节能减排项目，扩大融资规模及融资渠道，鼓励设立节能服务企业，进行碳期货产品的开发与推广和系列政策性碳基金体系借鉴亚太碳基金的模式。

（六）加强第三方交易平台建设，提供专门的排放权交易场所

目前我国的碳排放交易所主要有北京环境交易所、上海环境能源交易所和天津排放权交易所。新疆独特的区位优势辐射中亚，新疆自治区政府应大力发展碳市场交易建设，积极主动的发起设立乌鲁木齐环境能源交易所，抓住国家“十二五”金融规划的契机。

（七）商业银行内部设立专门的碳金融业务部，增加中间业务收入

要健全内部机构设置，专门负责审批与碳金融相关的业务。兴业银行成立了国内首个可持续金融业务专门机构——可持续金融室，统一负责环境与社会风险管理的事务。新疆商业银行中间业务近年来总体发展迅速，但是在产品的多样性和盈利性上都处于劣势，并且没有涉及碳金融的业务，在后京都议定书时代应积极的应对国际公约变化带来的政治风险，商业银行应设立专门的人才培训基地进行人力资源培训，培养熟悉法律、外语及会计的综合人才，熟悉碳交易市场运作模式，实现商业银行向低碳银行的转型。

（八）积极参与国际碳金融市场交易，加强与中亚、欧盟地区的合作，推进人民币跨境结算

中亚与我国的核心国家利益息息相关,直接制约着新疆的长治久安。新疆商业银行应积极加入《赤道原则》，借鉴发达国家先进银行的经验，促进国内金融市场的建设。加强与欧盟、中亚等国家在碳金融领域的合作与交流，提高商业银行碳金融服务总体水平。碳金融CDM 项目在国际金融市场上交易结算多采用外币结算。为了避免汇率风险，在人民币国际化的进程中，应大力推进区域跨境人民币结算。

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[2]周行健，林明恒.低碳经济背景下商业银行的经营策略[J].南方金融，2010(03).

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