我国工程保险的现状与发展浅析

刘旭涛

（西南财经大学保险学院，四川 成都 611130）

随着经济的不断发展，城市化进程的不断推进，基础设施建设的规模也越来越大，大工程越来越多，如西气东输、南水北调工程、城市地铁工程等。投资大、建设周期长、施工工艺复杂、工程地质条件复杂等是这些大的工程项目的特点，在建设过程中不可预见因素较多，参与者各方将不可避免的面临各种风险，通过工程保险有效的控制和分散风险就显得十分重要。

一、概述

风险是人类历史上长期存在的客观现象，人类社会的发展和活动的复杂化使得风险变得越来越普遍。工程建设项目由于自身的复杂性、个性化和较长的生命周期也增加了项目的不确定性。风险管理和保险成为了提高项目成功率，有效规避风险的关键因素之一，受到了世界各国的普遍重视。

工程保险是指以各种工程项目为主要承保对象的保险。一般而言，传统的工程保险仅指建筑、安装工程以及船舶工程项目的保险。

二、建设工程风险管理与工程保险的现状

我国的工程保险起步较晚，1979 年中国人民保险公司才开始正式办理工程保险业务。2006 年，国务院下发了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，为工程建设中各种风险的承保及工程保险的总体建设提供了发展指引和政策支持，标志着我国工程保险业务发展进入新的阶段。工程保险在我国部分大型工程项目建设的管理中已开始应用，并且取得了一些成果，但是目前仍处在初级阶段存在着许多问题。

1.法律制度不健全，相关部门重视不够

作为我国建筑行业基本大法的《建筑法》并没有给工程风险管理问题以应有的地位，国家相关部门也没有将工程保险作为一种风险管理的重要手段加以推广，工程保险在行业中一直未得到足够的重视。

2.风险意识淡薄，投保积极性不高

中小项目由于投资小、工期相对短、参与方少等特点，对于参加工程保险缺乏积极性。大中型工程长期以来是以国家投资为主，发生损失由国家财政承担，加之管理人员的风险意识淡薄，因此投保率也较低。

3.工程保险人才队伍建设滞后

工程保险的特点决定了要有较高的经营技术要求，从业人员既要熟悉保险与工程保险的相关理论和实务，还要学习并了解工程建设与管理方面的知识。然而由于我国保险业发展的滞后性，相关的复合型人才极其缺乏，阻碍了工程保险的进一步发展。

4.中介市场有待提高

在我国保险市场发展的过程中，保险中介行业发展迅速。截至2011 年底，全国共有保险专业中介机构2554 家。其中，全国性保险专业代理机构32 家，区域性保险专业代理机构1791 家，保险经纪机构416 家，保险公估机构315 家。这些中介机构的出现对我国工程保险的发展起到了巨大的推动作用。但我国保险中介起步较晚，仍处于初级阶段，中介业务不规范现象较为严重，理赔检验人员知识背景较为单一，对于保险和工程保险的知识有限，直接影响了赔案处理的速度、质量以及对于被保险人的服务水平。

三、关于推进建设工程项目风险管理与保险的建议

推进工程保险发展需要各方面的共同努力，从中国工程保险发展的现状，综合分析现阶段存在的问题，本文作者提出了一些建议，希望能对我国的工程保险市场的发展与完善起到有益的作用。

1.推进风险管理理论的发展，加强国际合作，借鉴国外的实践经验，引进国外先进的理论，结合中国实际进行研究创新，发展符合中国国情的风险管理理论。

2.完善法律制度，为工程保险的健康有序发展提供有效的制度保障。中国近代以来法律制度的发展长期滞后，与经济的发展不相适宜，对于工程保险这一新的发展领域，我们的国家法律制度涉及的较少，所以加强法律制度的建设势在必行。

3.积极促进保险市场的深入发展，鼓励保险公司开设差别化险种，丰富市场选择。工程领域涉及到多个行业，各种工程项目差别度较大，因此对险种的选择上侧重点也大相径庭，提供个性化的产品，对于工程保险的发展具有很大的促进作用。

4.加快工程保险中介的发展。保险中介机构在工程保险的发展中具有独特和不可替代的作用。保险中介不但能够作为投保人利益的代理人，利用其专业优势协助客户确定更加完善的保险方案，选择保险公司，而且可以为客户提供专业的查勘和理算服务，还可以为工程保险的承保提供风险检验和评估服务。积极引导保险中介结构向专业性发展，培育我国工程保险中介机构，进而促进工程保险的健康发展。

5.加快专业人才的培养。人才的培养要经历一个过程，我国保险业停办了有20 年之久，客观上造成了人才断层，而保险业发展迅猛，需求缺口巨大。因此，应该加速大中专院校的工程保险学科的建立与完善，只有坚持人才培养，在学习、研究、应用方面的长期可持续发展，才能逐步解决人才问题。

[1] 郑功成，许飞琼.财产保险[M].北京：中国金融出版社，2010.

[2] 王和.工程保险—工程保险理论与实务[M].北京：中国金融出版社，2005.

[3] 中国保险年鉴编委会.中国保险年鉴[M].北京：中国保险年鉴社，2012.