网上银行发展及洗钱问题分析

潘文娟

摘 要：洗钱与反洗钱历来是一场“猫捉老鼠”的游戏。在分析了洗钱市场情况基础上，探讨了近些年兴起的网上银行的定义与发展，并在此基础上剖析了网上银行洗钱行为的特点，进一步指出了网上银行反洗钱的意义所在。

关键词：网上银行；反洗钱；意义

中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：16723198（2014）03013401

洗钱和反洗钱是相对立的孪生姐妹，反洗钱是指通过运用国家相关力量进行洗钱犯罪行为的分析、跟踪、调查、惩戒以及预防行为，维护正常的经济金融秩序。

1 网上银行定义及发展

网上银行自产生以来就具有强大的生命力，具有更加快捷的服务模式，得到了广大银行与客户的青睐。美国1995年诞生了第一家纯网络银行，即美国安全第一网络银行，该银行除了总部外，分支行网点以及营业大厅均设在网上。这种模式既节省了经营成本，又快速地增加了客户群体，提高了金融服务的效率。我国银行业发展网上银行则始于1997年的招商银行，其一卡通的网上业务产品的推出，标志着我国开始进入网上银行时代。各大银行纷纷就随其后，开通了网上银行，以及后来的电话银行和手机银行业务（见表1）。

表1 我国商业银行网上银行业务开通时间表

名称 网上银行实际

开通时间 电话银行实际

开通时间 手机银行

开通时间

招商银行 1997.4 1999.8 2000.3

中国银行 1999.6 2001 2000

建设银行 1999.8 1999 2000.8

工商银行 2000.2 1998 2000.5

中信实业银行 2000.7 2003.2 2001

民生银行 2001.6 2002.11 2012.7

上海浦发银行 2001.6 2000 2009.6

农业银行 2002.4 1999 2002.6

交通银行 2002.11 2001.9 2005.2

资料来源：中国人民银行。

如今，阿里巴巴2013年6月13日推出阿里金融，以给“余额宝”账户资金支付利息的方式进军金融业，其支付结算功能也给网上银行反洗钱带来了极大冲击。……