浅谈增强基层银行反洗钱的风险防范能力

●毛文彬

“洗钱”是一种犯罪活动，通常与贩毒、贪污、贿赂、逃税等违法犯罪活动联系在一起，不仅扰乱经济、金融秩序，而且对社会稳定产生不良影响，必须引起高度重视。由于当前银行业白热化竞争和部分从业人员反洗钱意识淡薄，在犯罪分子进行洗钱的犯罪活动中，自觉不自觉地被利用，这对于国家的经济安全和金融稳定，是十分不利的。因此，反洗钱是一项长期而艰巨、复杂的工作。文章结合基层银行工作实际，针对反洗钱工作中存在一些问题和薄弱环节，就如何有效做好反洗钱工作落实相关制度和措施。

一、目前基层银行反洗钱工作存在的问题和薄弱环节

1.反洗钱意识淡薄、认识不清、工作职责落实不够到位。一是重视程度不够，部分员工对反洗钱工作在思想上尚未引起足够重视，对反洗钱工作的重要性和紧迫性缺乏足够的认识，从而影响反洗钱工作。二是人员力量不足，基层网点缺少反洗钱专业人员及必备的知识常识，且人员配备不齐，缺乏有经验的反洗钱专业人士，不能及时识别和防范洗钱活动。三是工作职责落实不够到位。基层网点工作人员仅仅对个人客户在开立账户时进行身份核实、核查并进行留档，无法对其交易进行跟踪。

2.对客户身份识别存在着一定的难点。“了解你的客户”是反洗钱工作中的基础与核心，但是如何核实客户身份真假仍是难题。目前，柜台人员对客户身份的识别仅限于对客户证件的真假与照片的核对来识别客户。……