“播种”自贸区

陈海萍

自 去年9月29日上海自贸试验区正式挂牌以来，已有12家以上外资法人银行获准在区内筹建支行。在已公布的12家外资银行中，驻地香港的4家，分别为东亚（中国）银行（东亚中国）、汇丰银行（中国）有限公司（汇丰中国）、恒生银行（中国）有限公司（恒生中国）和南洋商业银行（中国）有限公司（南商中国）；日资银行3家，分别为三菱东京日联银行、瑞穗银行和三井住友银行；新加坡银行2家，分别为星展银行（中国）有限公司（星展中国）和大华银行；英美德银行各一家，分别为渣打银行（中国）（渣打中国）、花旗银行（中国）有限公司（花旗中国）和德意志银行（中国）（德意志中国）。

在以上12家已获批筹建支行的外资银行中，已经“发芽”开业的有7家，分别为三菱东京日联银行，星展中国，东亚中国、汇丰中国，渣打中国、花旗中国和恒生中国（见下页表）。

7家“发芽”开业

在已经“发芽”开业的7家外资银行中，有3家——汇丰中国、渣打中国、花旗中国获得相关项目，另有1家——东亚中国获得母行20亿元的注资，3家——星展中国、三菱东京日联银行和恒生中国获开业批复但尚未有任何动作公布。

3家获项目

汇丰中国于去年9月底获批在上海自贸试验区内筹建支行，2月25日举行开业典礼。开业后，新支行将面向企业及个人客户提供广泛的国际化银行服务。汇丰中国副董事长、行长兼行政总裁黄碧娟表示，新支行将积极稳步地参与区内各项金融创新举措，不断增强服务实体经济的能力，为跨境投融资和贸易提供便利，帮助提升上海自贸试验区的国际竞争力。

开业不久，汇丰中国上海自贸试验区支行便获得第一笔“生意”。近日，该支行协助法国住宅和建筑领域生产商——圣戈班集团旗下一家区内子公司开展跨境人民币经常项目集中收付业务，包括代收代付和净额结算，成为首批向区内企业开展此类业务的银行。汇丰中国这一举动正是基于中国人民银行出台的《关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见》（央行30条）相关条款，即区内企业可根据自身经营需要，开展集团内双向人民币资金池业务，为其境内外关联企业提供经常项下集中收付业务。

同样“幸运”的还有渣打中国。渣打中国于去年9月底获得中国银监会批准，在区内筹备开设支行并于近期正式开业。渣打中国上海自贸试验区支行的主要业务是依托上海自贸试验区平台，向各类企业及金融机构提供全方位的境内及跨境人民币、外币金融产品和服务，发展重点包括现金管理与结算服务、跨境融资、跨境金融市场风险管理、跨境资本市场金融服务等。

2月20日，渣打中国上海自贸试验区支行在区内开展首单业务——为宝信汽车集团开展集团双向人民币资金池业务，主要用于支持其境内外的流动资金需求、跨境人民币贸易结算等。这也是自央行30条发布后首笔由银行自主审核的人民币双向资金池业务，并且率先推出无额度限制的双向人民币资金划转。据悉，宝信汽车集团是宝马在中国最大的经销商，主要经营豪华品牌汽车的销售。该集团境内资金池的牵头企业是上海自贸试验区注册企业，所有资金池的参与企业将通过区内牵头企业与境外进行资金划转。渣打中国表示，无额度限制的双向人民币资金划转将极大提高企业的流动性管理效率，使企业能更加自由、灵活地使用境内外资金进行营运。

花旗中国继去年9月底获批在上海自贸试验区内设立支行后，3月份花旗中国区内支行正式开业，业务为在中国银监会批准的范围内经营对各类客户的外汇和人民币业务，初期侧重服务区内有跨境金融需求的企业客户，提供包括全球现金管理、跨境贸易融资、金融市场产品等在内全面的银行产品和服务。

2月25日，花旗中国上海自贸试验区支行宣布，携手全球领先的健康医疗企业罗氏制药，通过罗氏制药在区内的企业，为罗氏中国实施经常项下人民币跨境集中收付和轧差净额结算。此次人民币跨境轧差净额结算在全球尚属首次运行，标志着上海自贸试验区内人民币跨境试点中的一项重大突破。据悉，人民币跨境集中收付和轧差净额结算将大大提高企业的资金利用率，降低跨境收付成本，节约融资和汇兑成本，为企业提供便捷有效的跨境收付渠道。其方式是通过在区内的主办企业，将集团内各成员企业的人民币经常项下的跨境结算集中起来，以集中收付和轧差的方式，与其境外的财资中心或净额结算中心直接结算。花旗中国董事长欧兆伦表示，花旗此举有助于进一步推进人民币国际化进程。

1家获注资

2月19日，东亚中国在其官网宣布，其增加注册资本金的申请日前已获中国银监会的批复。根据批复，东亚中国的香港母行东亚银行向其增资20亿元，令其注册资本金由80亿元升至100亿元。东亚中国的资本实力继续在内地外资法人银行中保持前列。

东亚中国执行董事兼行长关达昌表示：“此次从母行获得增资将加强东亚中国的资本结构并满足未来业务拓展的需要，更有利于东亚中国在内地的发展。”东亚中国也是获批在上海自贸试验区建立支行的外资银行之一。该行于去年12月31日宣布，东亚中国上海自贸试验区支行获批，并于一周后迅速正式开业。该支行位于上海外高桥保税区，致力于为客户提供多元化的人民币及外币服务。关达昌表示：“我们很高兴率先为上海自贸试验区内的客户提供外资银行的优质金融服务。东亚中国将牢牢把握金融改革和金融创新的机遇，并积极参与到这一进程中。未来，随着新支行业务丰富并逐渐发展成熟，该支行也将拓展更多海内外新客户。”

3家未有动作

星展中国于去年9月底获批在上海自贸实验区设立支行，并于去年12月31日首批获得外资银行自贸区支行开业批准。1月7日，星展中国宣布，其上海自贸试验区支行正式开业。

星展中国首席执行官葛甘牛认为：“上海自贸试验区的设立将是中国经济改革和发展的重大里程碑，各项新的举措旨在为经济注入长期发展的活力，这也是上海发展成为真正的全球金融中心的重要一步。星展银行作为亚洲的领先银行，愿充分利用我们发达的亚洲业务网络，以及在新加坡和香港地区市场的经验，积极配合各级政府和监管机构，全力支持上海自贸试验的建设和发展。我们还将通过这家新支行建立上海自贸试验区和亚洲市场的紧密连动，助力客户抓住新的增长机遇！”endprint

去年10月，恒生中国上海自贸试验区支行获批， 1月28日恒生中国上海自贸试验区支行获有关监管机构发出的开业批复，地址设在上海外高桥保税区。恒生中国副董事长兼行长林伟中表示：“恒生中国将把握上海自贸试验区带来的金融创新机遇，配合相关政策，提供最合适的银行服务，助力建设上海自贸试验区。恒生中国上海自贸试验区支行将依托与母行的联动优势，发挥在跨境金融服务、贸易服务等方面的专长，为客户提供优质便捷的金融服务，促进内地与香港的金融经济发展。”恒生中国上海自贸试验区支行将给企业提供全面的商业银行服务，包括商业贷款及存款、贸易融资、汇款服务以及资金管理等。

此外，三菱东京日联银行于去年11月底获批在上海自贸试验区设立支行，并于3月初宣布获开业许可。但其动作并不如前几家外资银行那么快，至今尚没有任何动作公布。

5家“萌芽”阶段

日本共有3家银行获批在上海自贸试验区设立支行，除三菱东京日联银行外，瑞穗银行和三井住友银行也于去年11月28日获批设立上海自贸试验区支行。

与三菱东京日联银行不同的是，德意志中国上海自贸试验区支行虽尚处等待开业批准阶段，却已获得“订单”。去年11月，德意志中国表示已获得中国监管机构批准，在上海自贸试验区设立支行。2月份，据公开网络信息，德意志中国宣布已成为兰精集团在上海自贸试验区跨境人民币资金池项目指定银行。兰精集团拥有长达75年的纤维制造经验，专为全球纺织品和非织造布行业生产高质量人造纤维素，总部位于奥地利，是全球唯一有实力同时大规模生产三代人造纤维素——经典粘胶、莫代尔和天丝纤维的企业。

德意志中国总裁高峰发表声明称，上海自贸试验区有望给服务全球客户的银行提供新的机会。该行上海自贸试验区支行将主要为区内企业和金融机构客户提供广泛的银行服务，业务重点为跨境交易上。根据央行30条，在上海自贸试验区注册的企业可以通过合作银行开展双向人民币资金池业务，为其境内外关联企业提供经常项下集中收付业务。

新加坡银行除了星展中国外，还有另一家银行——大华银行于去年11月底获批在上海自贸试验区设立支行，预计将于二季度前期开业。

另一家驻地在香港的银行南商中国，去年11月该行获得中国银监会上海银监局批准在上海自贸试验区设立支行，未来条件成熟时将考虑升级为分行。

南商中国相关负责人介绍说：“南商中国很早就开始着手进行区内支行的筹建工作，但我们一贯坚持积极和审慎的态度，不追求时间上的超前，更希望通过全面的规划和有针对性的产品创新，同时利用母行在香港离岸市场成熟的经营、产品和服务优势，以及庞大的国际网络和国际化金融服务优势，为国内外客户提供最优质的金融服务。南商中国将尽快完成区内支行的开业准备工作，通过在岸、离岸、区内金融机构等多位一体的金融服务体系，建立更全面的客户视图，依托中银香港集团多个金融平台为客户提供全方位差异化服务，并积极参与区内银行业的创新试点项目。”

或有更多外资银行入驻

除以上已公布的12家获批外资银行外，或将有更多的外资银行入驻上海自贸试验区。对外资银行而言，上海自贸试验区给了它们“展示自我”的机会，若能及时抓住机会，便能紧紧跟上中国快速发展的节奏，从而有利于银行本身的发展。

《浦东时报》3月24日报道“从上海银监局获悉，目前获批在上海自贸试验区内筹建支行的外资银行已有20家，开业的有9家”。 也就是说，除了以上12家外，另有8家获批外资银行，其中3家已开业。但是《浦东时报》并没有给出具体的银行名称。带着这个疑问，《航运交易公报》记者几度打电话给上海银监局，仍未能获知具体银行名称。 据记者推测，这8家银行里或许有华侨银行，华侨银行（中国）董事长钱乃骥曾在接受《中国新闻网》采访时公开表示，“我们必须抓住这个机遇，探索出在中国市场可持续发展的市场策略”。

据中国银监会统计，截至2012年12月31日，外资银行在中国银行业总资产中的占比为1.82%，同比增长10.66%，达2.3万亿元。同时，中国银监会预测，按这种速度，2016年占比可增至4%，但仍需视金融改革进度而定。

然而，并不是所有的银行都“追捧”上海自贸试验区，仍有部分外资银行持谨慎观望态度。 安永在做《外资银行未来在中国的发展方向》调查报告时，调查了比利时联合银行、加拿大皇家银行、法国兴业银行、华侨银行等38家在中国的外资银行。安永相关负责人表示，在受访的外资银行中，绝大部分对上海自贸试验区持较中立的态度，有的在等待更具体的细则出台，有的在等中国银监会明确上海自贸试验区内的分行、子行和区外的银行所做的业务究竟有何不同。安永相关负责人还表示，目前已经入驻的外资银行大多是持先把旗帜插下去的心态。