专利权质押融资难题及应对

刘思敏

摘 要：由于企业规模较小，可供抵押资产较少，中小企业融资难一直是阻碍中小企业发展的难题，专利权质押融资的出现为解决这一难题提供了很好的途径。但是，由于我国专利权质押相关法律不成熟，质押风险大等问题，我国专利权质押融资进程较缓慢。本文通过分析我国专利权质押融资的现状，找出了其中的问题，并为专利权质押融资的发展提出了一定的建议。

关键词：专利权质押；融资；风险；措施

专利权质押，是指专利权人将自己的有效专利权作为质押标的，出质给某一债券债务关系中的债权人，当债务人不履行到期债务或者发生约定的实现质权的情形时，债权人有权就该专利权优先受偿的法律制度。

一、专利权质押融资的现状

我国的专利权质押起步较晚，自2008年《国家知识产权战略纲要》提出引导企业采取知识产权转让、许可、质押方式实现知识产权的市场价值以来，专利申请逐年增加，专利权质押数量也出现爆炸式增长，但是被用来质押的专利数量占专利总量的比例仍不足1%， 被政府和企业寄予厚望的专利权质押融资业务发展状况并没有预期的那样顺利。

在不断的实践和摸索中，我国的专利权质押融资模式逐渐多样化。在不同的区域背景下形成了以银行创新为主导且相对市场化的“北京模式”、以政府推动为主导的“上海模式”、直接质押融资+间接质押融资混合的“武汉模式”。专利权质押作为一种新的融资方式正受到越来越多的关注，但是在实际的发展中所暴露出的“政府热、企业热、金融机构畏缩不前”问题也不得不引起我们的重视。

二、专利权质押融资的制约因素

1.专利权质押立法体系不完善。首先，我国专利权质押的相关法律制度可操作性不强。《物权法》中规定对于权利质权没规定的参照动产质权的规定，而关于动产质权的规定并不能完全适用于专利权质权。《担保法》中关于专利权质押的具体操作规则较少，大多数都是部门规章或者管理办法的程序性规定。其次，我国知识产权的相关法律不够重视专利权等相知识产权的流转制度，限制了专利权价值的实现，影响了专利权市场化的进程。

2.专利权的价值评估困难。只有对专利权的价值做出科学的评估才能确定专利权质押融资所能获得的贷款金额。作为无形资产，专利权具有无形性、地域性、时间性和法定性的特点，其价值受各种因素的影响，因此专利权价值的评估比其他资产价值评估更加复杂，评估难度也更大。专利权的类型、保护范围和专利权的状态等法律因素，专利权技术成熟度、技术完整性等技术因素，成本构成、市场情况和预期风险等经济因素都会影响专利权的价值评估。在第三方评估机构对专利权进行评估时，由于所采用的评估方法不同，对价值影响因素的考量不同，所得出的评估结果差异很大，这就使得专利权价值评估结果缺乏一定的权威性，债券债务关系中的各方难以就评估结果的选取达成一致。专利权价值困难评估成为制约专利权质押融资业务发展的重大阻碍。

3.专利权质押融资的门槛过高。由于专利权质押融资的高风险性，金融机构设置了较高的专利权融资门槛。目前国内的专利权质押融资贷款额度因地区不同存在一定差异，但大多数都不会超多专利权评估价值的30%。究其原因在于，一方面，专利权价值不稳定。专利权价值存在衰减的可能且容易卷入专利侵权诉讼、专利权属诉讼等法律纠纷中；另一方面，专利权人的信用意识较低。目前我国企业整体的信用意识偏，专利权人不能对专利权进行有效管理和使用，无法保障专利权质权人的权利，专利权质权人承担的风险较大，这也是促使金融机构设置较高的专利权融资门槛的重要因素。

4.用于质押的专利权处置难。一方面，由于我国知识产权法律体系还不完善，专利权等知识产权的流转不等得到较好的法律支持，我国的专利权市场化的进程缓慢，专利权质权的实现较为困难。专利权质押价值评估和转让程序复杂，不仅加大了专利权转让成本，也增加了专利权转让的难度，发放的贷款可能无法收回。另一方面专利权本身对于技术和设备有较高的要求，专利权转让的市场不大甚至有些专利权因为没有市场而一文不值，这造成很大的放贷风险。因此用于质押的专利权处置难也是制约专利权质押融资业务发展的重大阻碍。

三、解决我国专利权质押融资难题的措施

1.完善专利权质押融资的相关法律规范。确定适用于专利权质权的条件，明确专利权出质人的范围及质押客体，完善专利权流转制度的内容。加大专利权的保护力度，简化专利权申请和登记手续。

2.构建专利权质押融资的风险分散和风险补偿机制。专利权质押的高风险性是造成专利权质押融资“金融机构畏缩不前”的主要原因。通过建立政府信用担保机构，建立保证资产收购价格机制、联合担保机制等多种风险分散机制的组合来分散风险，化解专利质押期间的风险。建立专利权质押融资的风险补偿机制，设立专项基金在质押贷款到期企业无法偿还而处置质押物不能完全偿还其债权时，专项基金对为实现债权的款项予以补偿。这一补偿机制能很好地解决金融机构的后顾之忧，是较好的解决专利权质押风险过高的方法。

3.完善专利权交易市场。由于我国的专利权质押融资起步较晚，市场还不成熟，因此加快搭建并优化专利权质押交易平台，制定相应的交易法规，规范中介结构在专利权价值评估中的各项工作，加强政策性引导，促进专利权交易市场的发展。

专利权质押融资业务的发展有利于科技型企业的发展，提高科技型企业的创新活力，从而加快我国经济结构的调整，更好地实现我国创新型国家的战略目标。

参考文献：

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