投资从“家”开始

宁和

梁炜宁是一个事业成功而又不乏浪漫情怀的女人，40岁出头便担任华侨银行（中国）董事长，这在银行界堪称凤毛麟角。而家庭美满，有3个儿女的梁炜宁，更是让人羡慕。梁炜宁似乎是每个女性职业发展的偶像。但在梁炜宁看来，这一切都需要理财作为家庭幸福生活的保障。

在个人金融服务方面，华侨银行是第一家专注于提供“家庭”金融服务的外资银行，在其贵宾客户中，一半以上客户是女性。正因为如此，在各大银行中，梁炜宁是对女性理财心理揣摩最为准确的董事长了。梁炜宁觉得，现代女性只要自己努力，不仅可以坐拥高薪，也可以投资有道，拥有自己的房产，成为财务自由的“财女”。在家庭理财中，女性也占据更重要的位置，哪怕小孩的教育、成长，也多是由妈妈负责。

梁炜宁从小就具备了“财女”潜质。出身于传统的华人家庭，讲究量入为出，“有100块钱，一定不会全部花掉。”这是梁炜宁最质朴的理财概念。在梁炜宁刚出来工作时，也曾面对如今职场新人的诱惑，到处是铺天盖地的信用卡，但梁炜宁却始终清楚，自己是否有能力还本付息。梁炜宁觉得，女性在做财务计划时，必须先把自己的收支平衡掉，再做规划。同时出名要趁早，“理财更是要趁早”。

资金存在一定时间价值，若20岁时做投资，哪怕收益较低，但因为存在复利，一定能取得较好收益；而若等到40岁再开始投资，又想取得足够的退休基金，则必需取得更高的收益，而女性风险的承受能力又随着年龄递增而递减，若年龄大时才考虑投资，必将把自己陷入尴尬境地。

在梁炜宁个人的财富规划中，基本分为三块：一部分是短期的现金，足够一个家庭6个月花费的现金流；第二是些中长期的投资，如股票及保本的银行产品；第三是长期投资，如房地产、保险以及一些银行理财产品。

既然，理财服务以“家庭”为中心，又怎能离开小孩。华侨银行就推出“小小金融家”儿童储蓄计划，希望帮助父母培养小孩的理财意识。

此系列儿童理财产品起存金额只需人民币100元，且不设账户管理费，引导孩子用好手里的零用钱，通过积少成多的方式，从小养成储蓄的好习惯，为日后理财打好根基。通过寓教于乐，专属的小小金融家俱乐部护照从小培养儿童的理财意识；边游戏边储蓄的积少成富地图和“致富金币”贴纸，有效帮助孩子培养储蓄习惯；简明易懂的“我的记账簿”让孩子轻松学会管理自己的零用钱。

梁炜宁说，在小孩年幼时，未必要培养投资意识，但可以培养小孩的消费意识。让他分清楚“想要”和“必要”，量入为出，只有先攒钱才能进行消费。“小孩子总想当然，认为父母就是取款机”，父母必须让小孩知道，钱不是自动就出来的。

在梁炜宁自己对小孩的教育过程中，也始终注意培养小孩的理财意识。小孩很容易觉得从父母那里得到钱是理所应当的，但梁炜宁让小孩明白，“钱必须靠自己去挣”。 在梁炜宁家里，零花钱是和学习进度、家务挂钩的，所获得的回报都会存进各自的银行账户，零花钱由小孩各自独立支配。根据“小小金融家”计划，小孩账户里刷卡划出的每笔钱，父母手机里都能收到短信。在可控范围内，小孩拥有相对的自由，让他们了解“钱”的流入与支出，自然而然的让孩子养成理财的好习惯。

在给予孩子相当的自由后，梁炜宁发现了一个有趣的现象，老大和老二的理财性格完全不同，老大恨不得把每分钱都用掉，而老二则正好相反，恨不得一分钱都不花。随着小孩的长大，特别是进入初中后，梁炜宁更开始注意对其金融知识的培育，她会耐心向孩子解释，什么叫金融海啸，股票又是怎么回事，虽然小孩一 时还难以理解，但她相信这会逐渐“累积”小孩的金融知识。2008年，梁炜宁甚至还给老大、老二各买了100股股票，两个小孩在股票上涨时很关心自己的投资绩效，看到钱增多会很开心。因切身感受到投资理财对生活质量的影响力，梁炜宁让三个子女从小就有风险意识，目前投资理财成为母子间的共同话题之一。

“投资有道，从‘家’开始”，梁炜宁说，过去几年的中国金融市场是一个心浮气躁的年代，女性投资者应更注意其风险，“天下没有免费的午餐，低风险博取高收益只能是黄粱一梦”。

责编/梅子