案例解析二：小学生注重健康保障

案例

左先生是一家国营单位的基层干部，月薪为6000元，其妻子是电力设计院的UC设计师，月薪为7500元。夫妻两人的儿子左博文今年9岁了，是一名小学生，有学平险和少儿意外险。现在左先生打算再给儿子添置一份儿童重疾险。

需求分析

左先生夫妇给孩子的保障规划还是比较科学的，小的时候先注重意外保障，稍大一些再完善健康保障。左博文现在已经9岁，只有意外险明显是不够的，健康险要补充起来。

投保建议

少儿重疾险从保障范围上看，有单纯提供少儿重疾保障的少儿重疾险和组合型少儿重疾险之分。对于有学平险和少儿意外险的左博文而言，建议左先生为他选择单纯提供少儿重疾保障的少儿重疾险产品。安心宝贝少儿重大疾病保障计划是针对30天以上至16周岁以下身体健康者的少年儿童而设计的一款纯少儿重疾保障的保险产品。该保险提供的重疾有25种，并且还特别针对2种特定疾病提供双倍保险金保障。

保险应该量力而行，从案例中我们可以看出，左先生的家庭属于中等收入家庭，所以在选择该保险时，基本保额建议选择20万元，缴费类型建议选择年交，缴费年限建议选择至左博文17周岁为佳，这样左先生就可以为儿子获得保障至25周岁的重疾保障，涵盖了孩子重要人生阶段的重疾保障。

一年仅需1320元的保费支出，对于左先生当下的家庭财力状况而言，投保经济压力轻，足以保证其缴费的持续性。

除此之外，建议左先生适当为孩子补充教育金保险，准备未来教育经费。

编辑手记

小学生投保先保障健康

学校是一个大集体，也是各种疾病滋生和蔓延的地方，小学生在学校学习成长过程中，极易遭受疾病的侵袭。因此，建议加强小学生的健康保障，为其挑选份适合的健康险。在给小学生购买健康险时，保障尽可能全面。一份完善的保险计划包括意外、疾病、烧伤等带来的损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障。此外，给小学生购买健康险，累计保额不要超过10万元，这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。

意外保障不可少

小学生生性活泼好动，在校园里与同学嬉戏打闹，可能遭受的意外风险较多。虽然小学生在入校时，校方一般都会为学生准备“学平险”，但该险种的保障范围十分有限，建议您结合小学生的实际情况，挑选份适合的少儿意外险。给小学生购买意外险，需明确保障范围。一般少儿意外险包含意外身故和残疾保障，所购买的产品最好附加住院医疗、住院津贴等险种，以便在孩子出险医治时得到一定的费用补偿。此外建议您在寒暑假时，加强保障额度，让小学生安全快乐地度过假期。

提前准备教育金

在为小学生做足意外和健康保障后，若孩子的年龄较小，建议您挑选份适合的少儿教育金保险，给孩子的成才之路添助力。购买少儿教育金保险时，需格外关注投保年龄，越早购买越划算。还要明确保障范围，最好包含大学教育金。此外在给小学生购买教育金保险时，需格外关注保费豁免功能。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

添加寿险全面保障对于经济条件较好的家庭来说，在为小学生的基础保障和教育储蓄做足的情况下，可为孩子挑选份适合的寿险产品，进而让孩子的未来更加从容精彩。目前市面上的寿险产品主要有：定期寿险、终身寿险。若您暂时手头拮据，可为孩子挑选份定期寿险。不过在购买此类产品时，要注意及时续保，以免出现安全“空档”。手头积蓄较多，可为小学生挑选份终身寿险。在为小学生购买终身寿险时，保额选择要恰当，控制在家庭收入的10%～20%为宜，进而不影响家庭正常开支。

总结

小学生买保险，首先要关注孩子的健康保障，为他挑选份适合的健康险。而且，小学生自我保护能力弱，买保险依然不能忘了意外险。若小学生年纪小，可为他投保少儿教育金保险，进而提前为他储备教育资金。如果经济条件允许，还可为孩子购买寿险产品。此外针对少儿特殊疾病，要有针对性地挑选产品，建议为小学生购买少儿特殊疾病保险。