个人征信业市场开闸之后

田治江

今年元月，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。如今6个月已过，央行“钦点”8家机构各亮绝招，这被业内视为个人征信业务市场化的“开闸”。

所谓个人征信，对许多有过贷款经历的人来说并不陌生。当个人在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等业务，其信贷交易历史信息就会被记入个人征信系统，从而形成个人的信用报告。在个人申请信用卡或是贷款消费时，商业银行便会查看申请人的信用报告，了解申请人的信用记录。

个人征信市场化，那么依法设立的个人信用征信机构，将可对个人信用信息进行采集和加工，依法向合法的信息查询人提供个人信用历史记录。个人征信市场化破冰，也是对贯彻落实关于推进社会信用体系建设、建立健全社会征信体系等一系列方针政策具体落实。

在此之前，我国的个人征信体系由央行主导建立，可以开展个人征信服务的“正规军”只有央行征信中心及其下属的上海资信公司。央行的一小步，能否成为我国个人征信市场发展的一大步？而且个人征信业务市场化的“开闸”意味着什么呢？

首先，个人征信体系不再是一家独大。……