小微企业融资中的银行创新研究

李喜武

摘 要：目前，银行为小微企业融资所提供的金融产品主要有有短期信用贷款，联保型贷款，质押抵押贷款，长期合作型金融支持等。小微企业银行融资难的原因主要银行与企业之间存在信息不对称的情况，金融改革不到位，银行商业化程度低，小微企业专业信用评估不标准、缺乏与小微企业相匹配的中小金融机构。银行通过与互联网融合，开发新的金融产品等创新，可以更好地为小微企业融资服务。

关键词：小微企业 融资 银行 互联网金融

中图分类号：F275

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2015）06-115-02

由于多种制约因素的存在，小微企业很难从银行获取发展所需要的资金，部分小微企业选择民间借贷，导致我国民间借贷乱象丛生。2013年11月12日，十八届三中全会正式提出“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”，重点解决中小微企业、低收入和偏远地区人群获得基础性金融服务相对困难的问题，推动金融业的改革创新，实现“平等、普惠、便捷、稳健、可持续”的金融发展。在这一背景下，银行如何通过金融产品的创新，以满足小微企业的需要，就成为本文需要解决的问题。

一、银行为小微企业提供的金融产品

（一）短期信用贷款

短期信用贷款是一类由商业银行提供的为解决小微企业短时间内融资困难而提供的较为方便快捷的融资担保方式，申请该类贷款的小微企业不需要提供担保进行融资，而且审批发放资金所需时间短，但是该类贷款金额小，贷款期限短，仅适合企业用来短期应急，不能长久满足企业融资需求。……