Credit Karma：个人信用掘金者

文/ 刘 婕

Credit Karma：个人信用掘金者

文/ 刘 婕

Credit Karma的商业模式改变了传统征信行业的游戏规则，击垮了那些收取过高利率、太过贪婪的放贷机构。

“国人相亲的时候，会想办法打听对方的家庭背景、学历、职业等等。美国人谈恋爱的时候，则会想办法打探对方的信用分数。分数高的人会以此为荣，而分数低的人则极力遮掩。”国内一家媒体曾这样描述信用分数在美国的重要性。虽然略显夸张，但信用分数的确关系到美国人的贷款申请、还款利率、工作招聘，甚至签发支票、安装电话等方方面面。正是这样的大环境，催生出了各种信用分数查询和金融服务的创业公司。2008年在旧金山成立的Credit Karma就是其中的一家，它为用户免费提供信用分数查询，并根据消费者的信用特征提供工具和建议。短短7年内，该网站已经拥有3500万名注册用户，并受到了美国资本市场的追捧。2014年9月，Credit Karma获得了Google Capital投资基金、Tiger Global Management和Susquehanna Growth Equity领投的7500万美元，使其总融资额达到1.935亿美元，估值超过10亿美元。

“Credit Karma的商业模式改变了这个行业的游戏规则，我们认为它可以重新定义未来消费者和金融机构的交互方式。”Susquehanna Growth Equity董事斯科特·费尔德曼（Scott Feldman）这样评价。

生于金融危机

“消费者仅仅拥有信用分数的基础知识是不够的，商机在于，要去建立一个新业务，让消费者了解有关信用分数的方方面面。”

在创办Credit Karma之前，肯尼斯·林（Kenneth Lin）已经拥有互联网金融的从业经验——他曾在针对大学生的购物返现网站Upromise和线上贷款机构E-Loan担任分析师。在这两家公司的工作经历给了他灵感：“它们的目标都是为了改变一个行业，并且在这个过程中真正帮助消费者。……