理性视角下国家助学贷款学生还款决策研究

欧海燕

（桂林医学院护理学院，广西　桂林　541004）

理性视角下国家助学贷款学生还款决策研究

欧海燕

（桂林医学院护理学院，广西桂林541004）

贷款学生能否做出按约还款决策，是国家助学贷款政策能否良好发展的主要决定因素。部分贷款学生在完全理性和有限理性中做出了违约决策，降低了还款率。要优化国家助学贷款学生的还款决策，必须发展生态理性，优化制度环境，净化社会环境，努力创造良好的生态还款环境。

国家助学贷款；生态理性；还款决策

DOI编码：10.13782/j.cnki.2095-106X.2016.04.005

为了促进社会公平，满足贫困学生对高等教育的需求，我国设立了包括国家助学贷款政策在内的一系列学生资助政策。国家助学贷款政策自实施以来，还款率维持在80%左右。较低的还款率使得国家助学贷款中一系列矛盾逐渐显露并激化，不利于国家助学贷款的可持续发展。贷款学生是国家助学贷款的最大受益人，也是国家助学贷款工作良性发展的主要决定因素，分析贷款学生的还款决策可以使得国家助学贷款政策充分发挥作用。人类决策理论显现出，决策思维经历了“完全理性”、“有限理性”和“生态理性”的变迁，本文从理性视角下剖析国家助学贷款学生的还款决策行为，从而促进学生更好发展。

一、完全理性的国家助学贷款学生还款决策

诺依曼和摩根斯坦恩于1944年提出了“完全理性”决策理论。这个理论有个非常重要的假设前提，即决策者是理性的，能够完全理性地计算出最大主观期望效用值的决策方案，以实现自己效用最大化。……