银行业变革与互联网账户建设

摘要：利率市场化和互联网金融的发展，改变了银行业的竞争环境和竞争方式。在新的市场形势冲击下，银行需要从各方面打造新的竞争优势，而坚实的产品体系基础设施建设就显得尤为必要。本文针对银行业在新形势下，根据新的业务要求如何打造互联网账户体系，提出了六个方面的具体可操作实施建议。

关键词：银行业竞争 基础设施 互联网账户

互联网时代，各行各业都感受到了不同寻常的竞争压力。银行业也同样不能例外：由于利率市场化提高了负债业务成本，改变了银行业吸储竞争方式，增加了中小商业银行的经营难度；互联网企业介入金融业务，先涉足支付业务和大众理财业务，后又大力推进消费信贷和中小企业信贷业务，且规模一发不可收拾。政策层面上，总理多次要求银行加大小微企业的放贷力度；监管部门也大抓银行收费业务治理。再加上去年以来不良贷款的问题，目前银行的利润增长明显乏力，亟待变革。

一、互联网金融冲击下的银行业变革

对于近年来中国互联网金融超乎想象的发展情况，一些学者认为是中国的银行业不发达，不能满足市场需要而形成的。但笔者以为，中国经济和金融的发展本来就带有中国特色，世界上也没有哪个国家能有像中国这样的发展速度，是没有世界模式可循的；用外国的经验去套中国模式没有一个是成功的——在国外做得风生水起的业务引到中国来就显得水土不服。……