经营主体贷款遭遇“潜规则”——银行同意放贷之后的故事

本刊记者　　周　嵘

经营主体贷款遭遇“潜规则”——银行同意放贷之后的故事

本刊记者周嵘

2014年，山东省某县一家奶牛养殖合作社通过将130亩土地经营权和配套厂房进行抵押，成功从农村信用社贷出了2年期，共440万元的款项。今年还本付息后，合作社又开始了新一轮的融资，抵押物仍然是130亩土地经营权和厂房，但这一次，理事长王强（化名）却没有以合作社名义贷款，他无奈地说：“这也是没办法的事。”

一、面签时银行突然抛出高息

从2006年进入奶牛养殖行业开始，王强就一直与银行打交道。“银行的算盘打得很精，我们养牛的利润率大概在多少他们很清楚，贷款利率正好卡在那个点上，付息心疼，不要又不行。”

“440万元贷款确实解决了大难题，合作社可以成套地购置奶牛卧床，经营规模一下子上去了。可是这笔贷款拿着也不轻松，各种成本加起来高得很，不同意就不签贷款合同。”王强坦言，“土地经营权抵押获贷200万，厂房抵押获贷240万，年利率为8.15%，两年的利润全部用来还本付息了。”

该县经管局局长介绍说，经市里与中国银行、农商行等多家银行协商，该县新型经营主体贷款采用了土地经营权纯抵押，不设担保的形式。由于没有担保，银行在面签时普遍向贷款人开出了9%左右的高息，最高有基准利率上浮70%的。

局长说：“银行在审查和审贷阶段都不谈利息，等到获贷合作社和农户兴高采烈地去银行面签时，银行才突然抛出高息条件，面对期盼已久的银行贷款，所有合作社和农户都只能咬着牙签了贷款协议。……