民间借贷，利息如何算合法

颜梅生

没有约定利息，不能要求支付

【案例】刘先生向林女士借款10万元，言明一年内付清。2015年9月1日，已经逾期半年，刘先生却未能还款。林女士提起诉讼，要求刘先生支付本金，以及一年借期内的利息。

刘先生虽承认自己违约，但拒绝承担利息。法院也以双方没有约定利息为由，驳回了其该项诉讼请求。

【点评】相关规定指出：借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。

约定利息过高，小心两线三区

【案例】2014年5月，胡先生向肖先生借款时，约定月利率为25‰（折合年利率为30%）。一年到期后，胡先生只支付了借款期内的全部利息，肖先生遂在2015年9月提起诉讼，要求胡先生返还本金，并按约定支付逾期后的利息。

法院判决：肖先生返还胡先生本金，已付的部分利息不予调整，未付部分的年利率降至24%。

【点评】最高人民法院对利率划出了“两线三区”。

“两线”为：年利率24%以下和年利率36%以上。“三区”为：年利率在24%以下的，属于“司法保护区”，法院可以认定其有效。年利率在36%以上的，属于“无效区”，法院应当认定为无效。年利率在24%至36%之间的，属于“自然债务区”，借款人有权拒绝给付，出借人不能获得胜诉权，不能要求法院强制执行；如果借款人自愿给付，则给付有效，事后不得要求返还。

本金扣除利息，只能据实认定

【案例】2015年4月，赵女士向高先生借款20万元，约定借期为半年，年利率为24%。

以此计算，赵女士在借期内应付的利息为2万元，高先生当即从本金中扣除2万元，实际付给赵女士18万元，却让赵女士出具了20万元的借条。……