京津冀区域金融生态环境综合评价

王换娥　杜亚涛　孙静

[提要] 随着京津冀一体化国家指导战略的提出，京津冀区域位置的重要性逐步显现，但该地区还存在着体制、观念等众多不利因素的影响，相互之间的经济、金融合作非常分散，市场处于分割状态，金融资源在相互之间的区域内流动不畅，降低资本效率，抑制区域内金融市场竞争力的提高。鉴于此，本项目选择京津冀区域城市作为基本研究对象，引入金融生态圈的概念，管理金融风险，提高金融效率，从全新的生态学角度来改善京津冀地区的金融生态环境，从而提高京津冀地区的金融管理效率。

关键词：京津冀；区域金融；生态环境；评价

本文系2015年度河北省社会科学基金项目：“京津冀区域金融生态环境综合评价研究”（课题编号：2HB15YJ087）；立项人：王换娥

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2016年2月29日

一、金融生态环境的内涵

生物群落是由多种生物集体聚集而成，而多种生物群落就组建成了生态系统。生态系统的定义指的是生物群落与它们所处的环境通过能量的交换而形成的系统。金融生态作为仿生态学的概念，为我们研究金融学提供了一个崭新的视角，从周小川第一次提出金融生态学后，金融学界对于金融生态环境的概念进行不断的剖析和研究，根据多个学者的论述，金融生态环境可以定义为存在市场经济运行体制中的金融活动主体，通过一定的经济活动，比如市场竞争或相互合作，最终形成的动态系统，这个动态系统具有一定的结构性，并且相对较为稳定。

二、京津冀地区金融生态环境分析

（一）因子分析。对于采用因子分析方法对金融生态环境指标进行分析，首先需要对原有变量进行KMO检验，根据相关系数矩阵列式计算，从结果可以看出结果服从卡方分布，且KMO检验观测值为0.86，P值为0.0012，接近于0，根据因子分析的检验标准，适合做因子分析。

假设将京津冀地区生态环境设为F，金融生态成长指标为G，金融生态土壤指标为T，金融生态空气指标为A。金融机构为g1，金融产业增加值g11，金融机构存款余额g12，金融机构贷款余额g13，金融资产使用效率g14，金融深化程度g15；股票债券市场g2，国债总额g21，境内上市公司数量g22，证券交易额g23；保险市场g3，保费收入额g31，保险赔付额g32，保险深度g33；企业g4，规模以上工业企业数量g41，工业总产值g42，规模以上企业利润总额g43；居民g5，城镇居民可支配收入g51，城镇居民人均消费支出g52，农村居民人均纯收入g53。经济环境指标t1，人均GDP为t11，第三产业增加值t12，固定资产投资总额t13，房地产开发投资总额t14，社会消费品零售总额t15；政策环境t2，进出口总额t21，外商直接投资t22，入境旅游收入t23，财政收入t24，财政支出t25，税收收入t26，税收财政收入比t27；社会法制治安环境t3，交通事故发生数t31，火灾事故发生数t32。安居环境a1，卫生环境状况a11，城市绿化a12，人均公共绿地面积a13；教育人才资源a2，教育环境a21，公共图书馆a22，公共图书馆藏书量a23；信用环境a3，企业合同违约率a31，信用文化普及情况a32；社会信用指标a4，银行不良贷款比例a41，企业三角债比例a42。

根据以上指标，通过北京、天津、河北省历年统计年鉴数据，使用SPSS20.0对以上指标做因子分析，结果如下：

F=0.89G+0.885T+0.832A+1.07

G=0.725g1+0.875g2+0.65g3+0.72g4+0.87g5

其中：

g1=0.875g11+0.735g12+0.765g13+0.725g14，0.756g15

g2=0.782g21+0.756g22+0.652g23

g3=0.876g31+0.782g32+0.721g33

g4=0.832g41+0.812g42+0.722g43

g5=0.725g51+0.762g52+0.561g53

T=0.875t1+0.782t2+0.315t3

其中：

t1=0.873t11+0.633t12+0.88t13+0.78t14，0.73t15

t2=0.791t21+0.741t22+0.812t23

t3=0.875t31+0.771t32+0.821t33

A=0.312a1+0.325a2+0.732a3+0.875a4+0.782a5

a1=0.873t11+0.633t12+0.88t13+0.78t14+0.73t15

a2=0.873t11+0.633t12+0.88t13+0.78t14+0.73t15

a3=0.873t11+0.633t12+0.88t13+0.78t14+0.73t15

a4=0.873t11+0.633t12+0.88t13+0.78t14+0.73t15

（二）熵值法分析。作为一种常见的综合竞争力评价方式，熵值法是一种客观赋权法，该法依据评价指标承载的信息量来确定相应指标的权重，从而确定指标的最终得分。该法的原理如下：

1、确立样本数据矩阵。我们假设被评价样本总体为矩阵D={Xij}m×n，其中个体Xij表示第i个方案的第j个指标的数值，有：

D=X■ … X■… … …X■ … X■■

n表示有指标的个数，m表示样本的个数，在本文分析中，n=37，m=18。

2、数据的非负化处理。根据熵值法的计算要求，熵值法是计算出某一指标占同一体系指标的权重，因此不需要对数据进行非负化处理，但是假如出现负数存在，为了避免熵值对数据的无意义，故要进行平移。正向指标，有：

X■'=■+1 （i=1，2，…n；j=1，2，…m）

对于负向指标，有：

X■'=■+1 （i=1，2，…n；j=1，2，…m）

记标准化处理后的数据为X■。

3、计算第i个方案在第j项指标下占该指标的比重。第i个方案在第j项指标下占该指标的比重为：

Cij=■ （j=1，2，…m）

4、第j项指标熵值的计算。第j项指标熵值e■=-k×■P■ （ln（P■）），其中k>0，一般令k=■，则有e■∈[0，1]，由于数据处理之前就已对数据进行了非负修正，因此e■不会出现无数学意义的状况。

5、第j项指标差异系数的计算。第j项指标，指标值Xij的差异越大，对金融生态系统的作用越大，熵值就越小。则有：gj=1-ej，gj越大说明该指标越重要。

6、第j项指标权数的计算。第j项指标的权数为：

Tj=■ （j=1，2，…m）

7、第i个方案的综合得分。第i个方案的综合得分为：

P■=■W■×P■ （i=1，2，…n）

值越大，说明该指标越优；反之，越差。

三、京津冀地区金融生态环境优化建议

（一）完善金融机构的自我调节机制

1、建立风险预警机制和金融主体的淘汰退出机制。为了保证金融产业的顺利运行，应当建立金融机构风险预警系统，金融风险预警系统的对象是金融机构，并且一旦出现危机就会相互“传染”，因此构建金融风险预警机制是保障金融系统平稳发展的第一道安全防线，能够保证金融机构平稳的运行。

另外，应当建立存款保险机构，确保金融机构的安全运行。金融存款保险机构独立于中央银行之外，采用高度统一的方式集中管理，在我国存款保险机构应由国家和投保机构共同出资，增加存款保险机构的实力和权威性，在参保对象和保险费率上需要符合科学设计的原则，确保存款保险机构的顺利运行。

2、提高京津冀地区金融生态系统的自我配置能力，逐步实现利率市场化。根据经济发展的客观要求，逐步实行利率市场化改革是促进我国经济持续健康发展的重要方式之一。我国利率市场化改革可以遵循以下目标：利率的形成需要依靠市场的资金供求情况，央行调控利率。按照利率的市场化改革次序应当先开放外币的利率，然后放开人民币利率；先放开贷款利率，再放开存款利率；先放开长期利率，再放开短期利率。循序渐进，最终形成以央行利率为基础的市场化利率。

（二）优化京津冀地区金融生态环境

1、健全京津冀地区金融法律体系，为金融系统提供法律保障

（1）提高金融业务水平，健全金融产业相关制度。为了改善金融主体的法律制度，应该严格落实股东的法律责任，对贷款人的程序、质量管理、责任和权限做出明确规定。首先，对商业银行法、证券法以及保险法进行完善和修订，在相关法律中明确股东的核心地位，对金融所有者的权利与义务以及内部控制问题进行阐述；其次，完善公司法，制定统一的企业清算办法，规范金融机构的业务终止机制和退出机制，确保债券人的权益；最后，加强金融产业法律监管水平，对诈骗犯罪的主体和适用范围进行扩大，对情节严重的故意逃废的行为进行严惩。

（2）降低金融债权诉讼成本，加大金融胜诉案件执行力度。第一，对地方性的法院收费标准进行规范，对金融诉讼的双倍收费要加大规范的力度；第二，规范中介部门的收费，对于中介部门一些不合理的收费，应当进行减少，这样的行为虽然会减少中介部门的收入，但有利于整个金融产业的发展；第三，出台强制执行相关法律，对人民法院已经处理的案件加大执行力度，维护金融机构的合法权益。强制执行的相关法律应当从法律案件的立案、执行措施、债权人和债务人的权利义务、法律责任等方面进行详述。

2、完善京津冀地区金融机构信用体系，规范金融的生态信用环境

（1）构建金融机构信用体系。首先需要在相关法律中明确不守信用的披露原则，对不守信用的金融机构名称公布于外界，告知每个与其交易的企业。另外，加强工商行政部门、税务部门、银行的联合工作，对不守信用的金融机构银行停止贷款、工商部门不予年检、税务部门不予办理税务审核登记。

（2）发展信用服务中介机构。目前，我国缺少较高权威性的市场化信用中介机构，因此要使我国金融市场得到充分发展，就需要规范信用服务中介机构的市场机制，利用优胜劣汰的法则培养出市场化较高的信用中介机构，根据我国实际情况，可以从以下三个方面进行培养：第一，建立具有威信力的信用评级公司建，对于通过信用评级的公司，提供更有利的发展机遇；第二，以政府引导，公司自主经营为主的消费者信用评级服务企业，到时机发展成熟后，实行商业化和市场化的运营；第三，建立企业信用评级公司，可以借鉴世界发达国家的经验，加强与知名企业合作，不断提高信用中介机构的服务水平。

（3）建立和开放征信数据库。信息数据有效收集是保证数据开发与运营的基础，现代信用制度的基本要求是建立开放性的征信数据，然而对信用数据在做到资源共享的同时，需要遵循以下原则：对公开信息和国家秘密进行明晰，对公开信息和商业秘密进行明晰，对信息公开和消费者个人隐私进行明晰。在西方发达国家，企业的信用信息和个人的信用信息对于中介机构都是公开的，而在我国只有政府职能部门才能够获得相关信息，大量信息被闲置，因此对于信息的征收，可以通过以政府为引导的正规中介机构来获得。

主要参考文献：

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[5]杨昌辉，邱立伟，丁帅.基于加权GRA-TOPSIS的皖江城市带金融生态环境评价析[J].合肥工业大学学报（自然科学版），2013.13.2.