利率市场化后弱势银行业机构的利率定价机制选择

【摘要】利率市场化后利率定价机制的构建，必然成为银行业金融机构的首要课题。尤其是弱势金融机构，建立完善、科学的存贷款利率定价机制，是关乎生存发展的突出重要问题。相对于国有商业银行而存在的众多的弱势金融机构，因其经营环境、营运条件、竞争机制、风险理念等方面的缺陷，在利率定价机制的形成与构建中，存在着定价机制不够健全、定价方式不够科学、定价程序不规范等问题。本文以农村信用社为例，就如何建立科学完善的利率定价机制以应对利率市场化后出现的新问题，赢得新的发展机遇期，予以分析探讨。

【关键词】利率定价机制 选择 弱势银行机构

利率市场化是指金融机构在货币市场融资时的自主定价过程。资金价格是由市场供求决定的。在这个过程中它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理等环节。实际上，它就是将融资定价的自主权交还给了金融市场主体，由各金融机构，根据资金供需状况和对金融市场发展变化的趋势，来自主裁量利率水平的适宜程度，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场综合利率水准为参照，完全依据特定金融市场区域状况和特有服务对象需求，建立起科学完备的存贷款利率的定价机制及其运行操作体系。其本身就是金融市场化的重要标志。

一、农村信用社贷款利率定价现状

（一）利率定价简单粗浅，利率杠杆作用弱化

1.对构建贷款利率定价机制的重要性在认识上比较肤浅。……