龙井市探索农村金融综合改革新模式

龙井市作为国家级农村金融综合改革试验区和我省农村土地收益保证贷款试点县（市），坚持把农村金融综合改革作为破解“三农”问题的突破口，在拓宽农村融资渠道、加快农业集约化经营、促进农民增收致富等方面取得了明显成效。

一、以“物权公司”为依托，盘活农村金融资产

在农村金融改革过程中，面临的首要问题是农民现有的土地、林地等主要资产未能纳入商业银行现行的贷款担保抵押物范围之内。为改变这一现状，龙井市成立了“物权融资农业发展有限责任公司”，以该“物权公司”为平台，在农民和银行之间搭建起金融业务纽带，为农村金融综合改革找到了切入点。一是物权公司担保。将银行暂时不予受理的土地经营权、果树经营权转至物权公司，物权公司接收后向银行出具贷款保证承诺书，农民再依照相关程序向银行取得贷款。二是土地收益补损。由物权公司注资50万元、省金融办划拨280万元、专业农场自筹1250万元，共同成立风险基金。出现贷款违约时，首先按照规定程序使用风险基金代偿贷款，随后由物权公司与土地流转市场对接，将相关经营权挂牌转让，获得收益划归风险基金，盈余部分退还贷款人。三是创新土地流转模式。为实现整村土地外包经营，推出了“承包地+册外地”的土地流转模式，在逐一核实原承包户的土地面积、流转费支付情况后，由村委会统一与物权公司签订土地流转合同。若原承包户提出终止合同，只能要求撤回承包地，册外地属于集体土地，原承包户无权索要册外地流转费。

二、以“三项贷款”为发力点，创新农村金融产品

针对农民土地资产的实际状况，龙井市优先选取最具开发价值的土地经营权、最具地域特色的果树经营权和最具示范作用的信用联保方式，设计发行特色金融产品，为农村经济社会发展提供有力的金融支持。一是实行“多户联保信用土地收益保证贷款”。由市政府与市人民银行、商业银行联合组建工作领导小组，开展农场信用等级评定工作，吸纳全市300多户专业农场为信用成员，以联保方式发行土地收益保证贷款。二是推行“土地收益保证贷款”。以专业农场土地的未来预期收益为保证，按照贷款额度小于等于土地未来5年内预期收益70%的标准，加大为专业农场提供贷款的支持力度。2013年～2016年上半年，共发放“土地收益保证贷款”3.75亿元，惠及农户2431户。三是试行“果树收益保证贷款”。参照土地收益保证贷款模式，以果树的预期收益为保证，依托亚洲最大的苹果梨种植基地，面向果树经营大户发行果树收益保证贷款。2013年～2016年上半年，共发放“果树收益保证贷款”5906万元，惠及果农755户。

三、以“专业农场”为侧重点，支持农业规模经营

龙井市是朝鲜族聚集地，由于语言及地缘优势，对韩国、日本等国的劳务输出极为普遍，客观造成了大量土地资源闲置，为专业农场等新型农村经济主体提供了发展基础。在融资保障方面，降低专业农场融资门槛，扩大农业贷款抵押、质押担保物范围，持续提高贷款额度，缩短贷款周期。在资金支持方面，为专业农场的设备升级、技术更新及规模化发展提供资金支持，并在貸款申请、贷款审核、抵押担保、贷款划转、贷款偿还等所有环节均不收取任何费用，为发展壮大新型农村经营主体注入了活力。在信用保障方面，制定了《农场信用等级评定方案》，从农场资产、还贷记录、个人信用报告等方面对农场进行信用评估，对守信户实行“贷款优先、额度放宽”的信用激励政策，对失信户予以信贷制裁， 推动农村信贷环境逐步改善。目前，全市专业农场数量已由2013年的293家扩大至590多家；耕地集约经营面积增加了2.2万公顷，占全市耕地总面积的75.86%；农场平均年收入达25万元，最高达130多万元。