国内P2P信贷公司运营模式研究
——以“人人贷”为例

天津理工大学　朱艳艳　张雅婷



国内P2P信贷公司运营模式研究
——以“人人贷”为例

天津理工大学朱艳艳张雅婷

摘 要：近几年，我国P2P信贷行业迅猛发展，诞生了近千家信贷公司，其中一个典型的代表就是“人人贷”。作为一个基于互联网的P2P信用借贷服务平台，“人人贷”采用独特的线上线下互为补充的运营模式，对借款人进行双重审核，通过建立用户利益保障机制来降低投资人的风险。本文通过以“人人贷”为例，对我国P2P信贷公司的运营模式进行分析，探究其面临的发展问题和风险，并给出了相应的解决建议。

关键词：P2P信贷运营人人贷

1　P2P信贷概述

P2P(person-to-person或者peer-to-peer)信贷，是指有资金和投资理财需求的个人，通过中介机构(信贷公司)牵线搭桥，以信用贷款的方式将资金借给其他有借款需求的个人。其中，信贷公司的职责就是对借款人进行信用审核并划分不同的信用等级，然后依据借款人的信用状况来进行贷前审核、贷中管理、贷后追踪，或是为出借人提供可行的理财方案，同时按照一定比例收取管理费和服务费等费用作为收入来源。

P2P信贷模式最早源于英国。2005年，第一家借贷网站Zopa在英国成立运营。Zopa的出现在一定程度上影响了人们的生活和交易方式，同时也开启了互联网金融时代的序幕。随后，在2006年和2007年Prosper和Lending Club两家P2P平台相继在美国上线运营，二者共同主导着美国的个人信贷市场。依托于完善的社会征信体系以及相对宽松的金融环境，P2P业在国外得到迅速发展。……