县域新型城镇化建设的金融政策研究
——以晋江市为例

徐夕湘吴扬张明娟

（中共晋江市委党校，福建 晋江　362200））



县域新型城镇化建设的金融政策研究
——以晋江市为例

徐夕湘吴扬张明娟

（中共晋江市委党校，福建 晋江362200））

摘要：新型城镇化建设离不开金融服务的支持。本文分析了金融对晋江市新型城镇化建设的支持所取得的成果以及不足之处，提出了支持县域新型城镇化建设的金融政策建议。

关键词：晋江；新型城镇化；金融政策

一、新型城镇化建设与金融政策的关系

新型城镇化与传统城镇化大相径庭，不再是简单的积累“量”，而是更为注重提升“质”，要坚持走“以人为本、集约高效、绿色智能、四化同步”具有中国特色的发展道路。新型城镇化的主要特征体现在城乡一体化上，扭转了以前“重城轻乡”“城乡分治”的做法，转变为城乡协调发展。具体表现为城市基础设施各方面建设精细化、城市功能完善生活智能化、流动人口素质提高市民化、公共服务均等化。相对于以前传统的城镇化，新型城镇化建设对财政金融政策有着更为严格的要求。

新型城镇化建设中只有财政政策的支持是远远不够的，更由于金融已成为现代经济的核心，这就决定了城镇化必然需要金融服务的支持。新型城镇化建设与金融政策的关系类似于城镇化与财政的关系，主要表现在以下两方面：

1.金融发展对新型城镇化的推动作用

金融的作用越能得到发挥，金融就越能推动经济的发展。金融体系具有资源配置等功能，这些功能的发挥，能将储蓄有效地转化为投资，加快非农生产要素向城镇集中，促进产业结构的优化，同时大力提高非农收入，从而推进城镇化进程。在生产要素（土地、资金和劳动力）的聚集过程中，金融机构需要提供大量的信贷资金来进行征用、储存、拍卖和流动土地，而信贷资金也来源于金融机构。因此，城镇化离开金融的支持将会举步维艰。

2.新型城镇化对金融发展的影响

城镇化的过程就是产业结构和规模经济效益的优化过程，城镇化为金融改革及其发展提供了坚实的经济基础和稳定的制度保障，为金融业提供了巨大的利润空间。

二、晋江市新型城镇化发展背景

1.晋江市经济发展现状

晋江市陆地面积649平方公里、海域面积957平方公里，海岸线长121公里，辖19个镇、街道，391个行政村（社区），户籍人口109万，外来人口130万，旅外华侨和港澳台同胞有300多万，加上200万常住人口，一般称海内外500万晋江人。晋江市有几个特别突出的特点：①区位独特，处在金门对面，是福建距离台湾最近的地方；②历史文化名城，晋江市历史悠久，文化底蕴强大、文物古迹众多；③人文特质鲜明，晋江人身上多有“敢为天下先，爱拼才会赢”的闯劲；④民营企业发展良好，其经济实力在全国百强县域排名第5，连续21年保持福建省县级市第一名；⑤新型城镇化很有特色，改变以往工业化带动城市化的做法，大力推进城市更新改造，完善城市功能，提高人民生活水平。

2.晋江市政治现状

晋江市新型城镇化建设特别注重城市更新的高效化。在领导体制上，建立三级城建管理体系，构建一把手抓城建、四套班子抓城建、城建制抓城建、统筹统一抓城建的工作格局。在运作上，坚持“八个同步”，即项目策划、规划设计、手续报批、征地拆迁、招商选资、安置建设、公共配套、文化保护这八项同步推进，交叉运作，提升效率。在投资和融资机制上，发挥了财政的“一把米”效应和“四两拨千斤”的作用，实现政策性融资、发城投债、土地出让收入和社会投资“四轮驱动”，初步建立多元化投融资体系。在社会管理上，晋江在福建最早实行市镇村三级网格化管理，构建街道、社区、业主、物业“四位一体”社区治理体系。

3.晋江市文化现状

晋江市城市文化突出保留特色。第一，对固态古建筑文化给予保护，不得随意拆建商业圈。全市保留修缮了10个古建筑群，6500多栋古建筑和一批古迹，注重在城市建设中注入闽南文化等元素。例如，在晋江市城市核心地区保留了五店市传统街区，集中保护800多栋古建筑；2016年上半年已组织申报国家级传统村落5个、省级传统村落4个和省级历史文化名村5个，同时，继续推进“五店市传统街区”建设项目。第二，注重活态文化的传承。对活态文化如南音、木偶戏、高甲戏、国家级非遗项目“闽台灯俗”传统习俗及其他集中展示闽南文化的民俗遗风等非物质文化遗产加大传承力度，主要从传承人培育、活态表演、场地保障等入手，对非物质文化遗产进行保护和传承，布局30个闽南文化生态保护区展示点，选择30所中小学将非遗项目列入校本课程，实施非遗文化进校园，推动非物质文化遗产的“活态”传承。第三，提升业态文化产业。努力将非物质文化遗产转化为文化产品、文化产业，寄保护传承于产业化之中，推动地域文化品牌化。

4.晋江市生态现状

晋江市的生态战略指向是：百姓富、生态美。既要经济强，也要环境好——这是其发展目标。党的十八大后，晋江市贯彻党的方针政策，注重包含生态文明建设的“五位一体”的总体布局，在市十二届党代会上提出打造更加美丽的“生态绿城”，同步推进生态文明建设与“五城同创”战略。

生态农业，晋江市坚持以生态学原则来引导农业生产，发展多样化的生态农业。自2009年开始进行农业部测土配方施肥项目以来，每亩节本增效30元以上，涌现出许多“节肥”生态农业典型。

生态工业，通过设立更高门槛，更严的标准，推动企业总额和质量，淘汰落后产能，培养优秀产业链；通过发展清洁能源和循环经济等方式来推进生态工业的发展。

三、晋江市金融发展现状分析

随着经济日渐繁荣，金融业已逐步成为国民经济不可缺少的组成成分，是调节与配置资金的重要桥梁和纽带，而金融业对晋江市新型城镇化的促进作用也日趋增强。

从晋江市总量上来看，地区生产总值逐年增加，金融机构的存贷款也一直处于稳步上升中，金融相关率在1.4附近浮动，金融机构贡献率在0.6处上下浮动。金融相关率由美国经济学家雷蒙德·W·戈德史密斯提出，本义是指某一时期一国全部金融资产价值与该国经济活动总量的比值，在本文中用存贷款总额比经济总量；金融机构贡献的概念目前尚未统一，本文赋予它的含义是：金融机构贷款余额占经济总量的比值。

由下表可以得出，晋江市的金融存贷款都不超过75%，很好地保证了其流动性。金融相关率表示经济货币化的程度，通常情况下不宜超过1，晋江的金融相关率一直处于稳定的状态，基本维持在1.4左右，说明晋江的经济货币化程度较高。金融机构贡献率通常用来衡量金融机构对地区经济发展的贡献，一般来说，贡献率越高则表明金融机构对该地区的经济发展作用越大。由下表中可以看出，晋江的金融机构对经济的作用在逐年增大。

在新型城镇化建设过程中，晋江市同中国其他地区一样，金融服务与城镇化进程无法步伐一致，存在着一些共性的问题。一是资金供给总量不足，存贷比严重落后于其他地区；二是城镇金融基础设施不完善，偏中等滞后水平；三是高端金融人才匮乏；四是支持城镇化的金融服务形式过于单一，不足以满足新型城镇化的多种需求；五是城镇化过程中土地权证问题难以解决。我们认为金融服务支持新型城镇化建设，可以从以下几方面入手。

表：2009—2013年晋江市金融机构各项金融指标 （单位：亿元）

一在金融机构方面，增强金融基础设施建设。一方面，搭建资源聚集平台，政府独立出资7亿元，建设占地面积为40.7亩、总建筑面积为14万多平方米的城市金融广场项目，截止到1月份已经有70多家金融机构意向入驻，打造金融聚集区。另一方面，扩大城镇各类金融服务网络。持续推进机构网点向小型化、基层化、专业化发展；进一步深化产融结合，引导民间资本发起或参与各类准金融机构。同时，建设区域股权交易市场，引进证券、保险等金融机构，不断完善天津股权交易所泉州运营中心服务功能，构建股权融资和银行信贷相结合的新型服务平台。

二在金融市场方面，拓宽城镇化建设投资渠道和用金融市场解决土地流转问题。由表中可以看出，晋江市的存贷比只是接近75%，晋江市资金不能满足新型城镇化发展需求。因此，金融资本支持城镇化必须通过私募中票、直接债务融资等方式，支持新型城镇化建设。一方面，通过发行保障房私募中票，如晋江市2013年发行了16亿城投债，2014年前后接触数家信托公司，作为补充性融资，进一步盘活财政资金，拓宽保障性安居工程建设资金来源渠道，为安居工程建设提供资金保障。另一方面，通过直接债务融资、私募结构化融资以及引入保险资金创新政府融资方式支持新型城镇化建设。另外，对土地流转给予金融支持。城乡统一的建设用地市场逐步建立以市场需求为主导的形式，通过金融资本运作使国有土地资本与集体土地资本均衡发展，特别是集体土地资本成为城镇化发展的新动力，实现手段可以是信托、股权、基金和其他形式。

三在金融产品方面，强化金融服务民生力度。一方面，发展服务民生金融产品，推动银行业金融机构开发类似“农房乐”“医疗贷”等贴近居民、服务民生特别是推动城镇化涉农的金融产品。另一方面，支持文创园和新兴产业，辖区内商业银行开发互联网金融产品，支持晋江文化产业创意园建设，支持晋江市电子商务发展，推动信用保险融资和贸易信用保险等业务。

四在金融人才方面，加快金融人才工程建设。一方面，引进人才。组织人才招聘会引进金融、资本市场各类人才，强化金融人才引进的鼓励扶持政策，争取多种方式引进各类人才。另一方面，培育人才，筹划举办金融创新与地方经济发展高级研修班，为民营企业开展资本运营提供人力支持。

五在金融信息化方面，加强信用体系建设。构建一个资源共享、约束有效的信用系统，可由政府牵头建立信用登记咨询机构，及时从各行各业广泛搜集信息，建立信用档案和有效的失信惩戒机制，有效规范金融市场行为，构建诚实守信的金融环境。依托现代高新技术，运用授权查询方式，向金融机构及社会广泛评估，全面、准确、公正地评定各经济实体的信用等级。同时，完善金融的法律监管机制，严厉打击非法集资等金融违法活动以及抽逃金融债务的行为，为金融服务支撑新型城镇化建设打造一个良好的环境。

四、支持新型城镇化建设的金融政策建议

1.强化金融服务功能

政府积极出台引导政策，令各银行在城镇化建设进程中找准定位、明晰方向，提供相对应的金融服务功能。农村金融机构要充分发挥分布广、贴近城镇的优势，围绕农业产业化发展以及农产品结构调整，研究和发展以农村土地、林权、粮食仓储、农业机械等为担保的全新信贷产品；股份制银行和城市商业银行应采用灵活的机制，加强产品创新、丰富产品种类，大力扶持农民工就业、改善民生。

2.拓展城镇基础设施建设多元化融资渠道

城镇基础设施建设需要大量资金，单靠财政难以为继，需要多元化的融资渠道，为避免过度依赖财政拨款和商业银行贷款，城市建设可以采取BOT即建设-运营-移交模式、TOT即转让-经营-转让模式以及最新的PPP模式。

3.构建城镇化金融体系

一是通过直接债务融资、私募结构化融资以及引入保险资金等渠道创新政府融资方式，重点探索与保险资金合作设立城建基金，发行保障房私募中票，支持新型城镇化建设。二是引导银行金融机构积极向上争取金融资源向晋江市倾斜，在机构升级、网点增加、信贷投入等方面有更多突破，争取更大金融产品创新与服务权限，并积极探索灵活多样的融资方式和多元化融资渠道，满足新型城镇化对金融服务的多元化需求。三是发展农地金融，推进农村土地承包经营权和农村宅基地使用权的确权登记、抵押贷款试点工作。四是引导金融机构细分外来人口消费金融市场，创新金融产品服务住房、耐用品、教育文化等消费型贷款需求。

4.加大对中小企业的融资支持力度

晋江市除了是全国上市公司最多的县级市外，还是个中小企业众多的城市，未来扶持这些中小企业，有必要建立新的适应中小企业发展的服务机制，大大提高金融服务实体经济的水平。首先，创建适应中小企业发展的信贷管理机制。其次，要培育地方中小金融机构。最后，要完善资本市场，拓宽中小企业直接融资的渠道。

5.合理引导民间金融发展

晋江市上市公司多，中小企业多，其民间资本是非常充足的，但这些民间资本未能有效的合理投资。为促进经济发展和民间金融发展，可以尝试发展多元化的农村金融组织机构，进行市场化改革，有效扩展金融服务的种类、数目及范围，引导充裕资金流向需要资金的中小企业，满足融资需求。首先，应该规范民间金融机构市场准入规则，容许民间借贷在一定时间一定范围内存在。其次，要积极推动各种信贷机构的合作。鼓励和支持小额信贷领域金融机构的合作，通过合作小型信贷机构可以从大中型金融机构获得资金、技术、管理等各方面的支持，从而提高其放贷能力，将小额信贷机构的本土优势与大众性资本优势结合起来，提高资金就地转化的水平。最后，应探索农村本土内金融力量。在融资过程中，有金融机构和民间金融组织，还有兼具金融和非金融服务的多功能组织。后者也能够为城镇化提供融资平台，因此在构建城镇化信贷服务体系中，需要统筹考虑。

6.加强金融市场信用监管

在两信平台建设方面，晋江市积极对接泉州市人民政府关于开展小微企业信用信息建档评级工作的会议精神，不断加快中小微企业信用信息交换与共享平台建设，晋江市共同参与建设的《中国泉州中小微企业信息共享与交换平台》已搭建完毕并成功上线，并且不断完善升级数据库。但因2014年下半年暴发的企业倒闭潮及部分企业出现恶意逃废债逆向选择行为，冲击并破坏了近十年来不断完善的社会信用体系，给市场造成恶劣的影响，更有部分企业纷纷仿效，形成了拒不还本付息刻意转移资产最终银行买单的状况。针对这种情况，政府要加大打击力度，以儆效尤，还经济社会一个公平公正的市场。

6.鼓励“天使投资”支持商业模式创新平台建设

早在2013年晋江市就出台了《关于加快培育投融资产业的若干意见》，规定给予兑现相关奖励政策，培育商业模式创新标杆，对被认定为晋江市商业模式创新典型企业的，给予相应的鼓励和奖励。但由于在实际操作过程中，这方面的企业受到关注不够，认证不够，资质不够，实施起来尚有难度。因此，建议引入天使投资，设立创业基金，发行委托债权投资业务，真正促进晋江市城镇化水平的进程，提高城镇化的包容性。

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责任编辑：林淑周

中图分类号：D127

文献标识码：A

文章编号：1674-1072（2016）03-052-04

收稿日期：2016-05-22

基金项目：本课题为2015年度福建省社科规划项目立项课题（FJ2015B210）的阶段性成果。

作者简介：徐夕湘（1963-），女，江西奉新人，中共晋江市委党校高级讲师，主要从事经济金融研究。吴扬（1987-），男，福建晋江人，中共晋江市委党校助理讲师，主要从事经济管理研究。张明娟（1985-），女，福建晋江人，中共晋江市委党校助理讲师，主要从事经济管理研究。