农村小额信贷风险管理研究

摘要：本研究在农村小额信贷及信贷风险管理基本理论的基础上对我国农村小额信贷风险表现形式、信贷风险产生的原因以及信贷风险管理中存在的主要问题进行了深入的剖析，进而针对性的提出一系列可行性建议，对于控制小额信贷风险，促进农村经济问题发展有着重要的积极意义。

关键词：农村 小额信贷 风险管理

一、农村小额信贷风险

农村小额信贷风险指的是在办理小额信贷业务的过程中由于种种无法预料因素的影响导致业务实际收益与预期效果产生偏差，从而导致金融机构蒙受损失的可能性。农村小额信贷风险大致可以分为信用风险、市场风险、操作性风险、自然风险等类型，其中信用风险是农村小额信贷最为常见的风险类型。具体如下：

（一）信用风险

信用风险也被称为违约风险，是借款人没有按照合同规定及时的归还本金和利息，从而导致银行贷款不良，产生坏账。信用风险是农村小额信贷业务面临的最主要的业务，导致这一风险的因素主要包括两个方面：一方面农村小额信贷主要针对的是农户，文化素质和社会环境的限制使得农户的信用意识和还款意识远远的落后于城市居民，很多时候单纯的将小额信贷与国家扶贫补助等同，抱着“不用白不用”的念头消极还款甚至不还款；另一方面由于农村小额信贷对象是全体农户，这一现象使得银行无法全面的掌握农户的信用状况，很容易产生信用风险。……