互联网金融下的存款保险制度的浅析

【摘要】我国一直存在隐性的存款保险制度，存款类金融机构由中国政府进行担保，随着民营银行的快速发展以及利率市场化的改革深化，存款保险制度作为金融改革重要的一步，已于2015年5月1日出台，承诺对50万元以下个人存款承担赔付责任。然而，互联网金融迅猛发展，P2P网贷平台如雨后春笋，此项制度是否能够起到预设的作用？本文对此进行了分析，并提出了相关建议。

【关键词】存款保险制度；利率市场化；互联网金融

一、引言

随着金融充分竞争改革的深入和利率市场化的进一步发展，各银行重新研究商业定位和服务模式，针对中小企业、农民的市场也逐步扩大。因此，近年银行业服务水平提高、成本逐步降低、金融创新产品逐渐增多，促进了金融市场的进步和效率的提高。同时，在金融全球化的进程中，我国金融市场很容易受到国际金融市场的冲击，08年的金融危机也提醒我国目前商业银行内控制度并不健全，银行自身风险在逐渐增加，需要保证存款人利益，防止存款机构过分竞争引发的金融风险。

存款保险制度是对存款人的第一道保障，有利于稳定我国的金融体系，保护存款人的利益。由商业银行包括外商独资银行和中外合资银行、农村合作银行、农村信用合作社等成立保险机构，缴纳的保险费作为存款保险准备金，发生经营危机时，该准备金可以提供财务救助，保护存款人利益。

二、互联网金融下存款保险制度的必……