老年理财3条妙计

编者按：

理财是人们生活中的一件大事。在我国，50岁以上的人储蓄率较高，但理财意识相对较弱。其实，中老年人退休之后，在不同的经济环境下，也要树立理财的新观念。金融理财师、建行理财经理毛慧娟梳理了以下几条“锦囊”，帮助中老年人做好理财规划。

慎选高风险理财产品

老年人投资股票要把资金额度限制在一定范围内。在选择理财品种时要慎重，不能把“保命钱”投入到风险渠道中。目前银行的绝大多数理财产品都可以保证本金，主要投资于银行间债券市场的国债、政策性金融债、央行票据、企业短期融资券等，本金损失的风险很小，并且有很多保本的、专属于高端客户、私人银行客户的保本型产品。而且这些理财产品都提供风险属性测试，其中有“对风险的认识”和“亏损承受能力”等测试项目，老年朋友们可以先自己测试一下，如果自己是保守型或稳健型投资者，则还是采取稳妥的投资方式为好。

老有所保需趁早

在我国，“看病贵”这个现实困扰着许多人，老年人最大的支出是医疗保健。所以，购买医疗保险应成为老年人的首选，而且越早越好。在国内，投保年龄一般都限制在65周岁以下，而养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55～60岁。即使未到投保年龄上限，但只要过了50岁，保险公司会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不合格，投保要求便会遭拒绝。年龄越大投保所需支付的成本越高。如果购买养老保险，还必须在购买前留心养老金的领取方式，比如在投保人开始领取养老金后，养老金额每隔一段时间按一定增幅递增，可在一定程度上帮助抵制通货膨胀。

替老人理财需合理配比

时下，也有不少老年人把资金给儿女打理，自己安享“夕阳红”。在此，需要提醒的是：子女替老人理财，不能把自己的风险承受力当作老人的风险承受力，造成错位。养老金在任何时候都应该进行规划，在理财品种的选择上要合理搭配，高风险的品种最多占20%，其他以中低风险的为主。

老年人的投资组合，比较适宜的有“三四三”模式。也就是30%投资股票基金高风险产品，40%投资储蓄国债，其余30%用于应急储蓄。另外，“一百减年龄”的原则也可以作为老年人投资理财的指导，即用（100-年龄）×100%作为风险投资的最大比例。对一个30岁的投资者而言，投资组合中70%可以是风险资产，但若是一个70岁的投资者，风险资产比重就至多只能占30%，另外的资金应该投资到国债等低风险投资或储蓄上。