黑龙江省农村金融服务体系SWOT分析及路径选择

【摘 要】优化农村金融服务是推进现代农业发展，加快农村发展的重要途径之一。运用SWOT分析方法对黑龙江省农村金融服务的现状进行分析，在此基础上，提出促进黑龙江省农村金融发展的对策和建议。

【关键词】农村金融；SWOT分析；黑龙江省

[Abstract] Optimizing the rural financial services is one of the important ways to promote the development of modern agriculture and accelerate the development of rural areas. By using the SWOT analysis method to analyze the current situation of rural financial services in Heilongjiang Province， the countermeasures and suggestions are put forward to promote the development of rural finance in Heilongjiang province.

[Key words] rural finance；SWOT analysis；Heilongjiang Province

黑龙江省作为我国重要的粮食基地、资源供应和储备基地，为国家粮食安全、能源供应提供着坚实的后端。目前在国家经济新常态发展态势以及“调结构、去产能”的战略思路引领下，积极响应国家政策，大力促进黑龙江省现代农业发展，然而，从2010-2015年黑龙江省的经济增速呈现逐年减缓和下滑趋势[1]。在总体经济贡献中，农业经济地位十分关键，但是，对于农业经济发展有着重要支撑作用的农村金融服务却不尽人意，与国内其他省份比较，存在着较大的差距。因此，研究黑龙江省农村金融服务体系的完善与优化问题，显得十分迫切和必要。本文通过SWOT分析方法对黑龙江省农村金融服务体系现有的优劣势以及面临的机会和挑战进行深入分析，并提出建议，为增强农村金融服务能力提供指导。

1黑龙江省农村金融的优势和劣势

1.1优势

农村资金合作组织发展迅速。根据农村资金合作组织“生产合作、供销合作、信用合作”的要求，遵循“组织封闭、对象封锁、上限封顶”和“有效控制风险、规范管理运作”的思路，为参会会员提供了很好金融服务，这是黑龙江省农村金融的良好基础[2]。

哈尔滨银行等正规金融机构在黑龙江省内设立了各种规模的村镇银行，为整体农村金融发展提供了有益的补充，有力推动了传统农村信用社的改制，营造了良性的农村金融发展的环境。

1.2劣势

1.2.1网络金融发展滞后 黑龙江省在农村信息基础设施投入方面近年来投入不断增加，取得了一定的效果，但是网络基础设施建设总体水平与其他地区还有着一定差距。农村地区缺少良好的网络基础设施，不能适应网络金融发展的需求，对于新型网络金融的作用不能最大程度的发挥，限制了农民通过网络金融和移动金融获取金融服务的能力。

1.2.2正规金融的三农服务方式单一 正规金融在黑龙江省农村地区主要是农村信用社，由于单一金融服务供给主体，缺少竞争和有效的激励，在为三农提供服务过程中，创新动力不足，服务方式单一僵化，不能灵活的掌握服务内容，尤其是农户贷款抵押的方式和手段不能结合实际进行适当的变通。

2黑龙江省农村金融的机会与威胁

2.1机会

2.1.1国家鼓励金融创新的政策机遇 目前，国家出台了一系列的政策文件，要求各级地方政府加大农村金融投入，创新金融服务方式，规范农村普惠金融发展空间，这些政策还鼓励农村地区可以灵活的掌握抵押担保的形式，满足农民小规模贷款的金融需求，尤其是对缺少贷款能力、生产自助能力较弱的农户的资金需求。

2.1.2互联网+的战略环境 伴随互联网+概念提出，各领域都广泛的引入互联网思维，通过互联网+金融的创新，能够转变传统的农村金融服务理念，创新新型农村金融形式。在互联网思维的大环境下，黑龙江省农村金融可以很好的利用这样的机遇，探索不同类型的农村金融服务模式，借助互联网，提升信息技术在农村金融服务中的应用。

2.2威胁

2.1.1信用体系不健全 农村金融服务的良性发展离不开健全的信用体系，目前，黑龙江省金融信用体系建设还不是很完善，尤其网络金融等新型农村商业金融领域的信用监管还不到位，没有形成一套完整的监管体系和信用体系，这也是存在主要外部威胁和挑战。

2.2.2民间借贷机构层出不穷 在正规金融单一的服务框架下，催生了大量的农村民间借贷组织，这些组织没有系统的服务方式、缺少规范的运营程序，在信用、抵押以及费用方面为农民的金融需求增加了风险和成本，阻滞着黑龙江省农村金融的发展。

3促进黑龙江省农村金融发展的对策建议

3.1明确黑龙江省农村金融发展的总体目标

农村金融服务的核心功能是为“三农”服务，因此必须明确其发展目标，结合上述内外部环境分析，设立黑龙江省农村金融发展目标是：完善政策性银行等正规金融机构，创新村镇银行服务模式，规范非正规金融机构运营，增加各级各类营业网点，争取2020年，全省区域内农村金融实现互联互通。

3.2强化互联网金融服务模式

互联网+金融已经是目前农村金融发展的重要趋势，因此，黑龙江省应当处理好传统金融和互联网金融的关系，借助互联网金融的技术先进性、服务便捷性，提高为三农服务的能力。转变传统观念，利用互联网平台，加强与农户交流沟通，通过在线业务咨询，在线业务办理的等方式优化互联网金融服务质量。

3.3加强农村金融监管

农村金融服务的优化是解决三农问题的有效手段，但是，在充分发挥农村金融作用的同时，政府也应当对其进行必要的监管，尤其是信用体系、行业标准、担保机制、服务模式等方面，建立常规性的监督考核机制，对于服务质量差、经营效益不佳的网点给予及时的督促，进行跟踪。

3.4创新农村金融服务方式

在充分调研的基础上，结合黑龙江的实际，适度创新服务方式，可以通过土地流转、联合担保、灵活运用抵押贷款方式，使得农民能够自由的、便捷的获得农村金融服务。还可以通过农民专业合作社+农户+农村金融机构的有机组合，形成稳定的资金链条，在农业生产过程中建立新型金融服务形式，提高资金的利用率。

3.5加大村镇银行的建设

村镇银行是服务“三农”最直接的途径，农民更容易接受。政府可以联合各级正规金融机构，增加村镇银行网点和规模，既可以带动就业、方便农民的小额度贷款需求，还可以拓宽农村金融服务方式。可以以哈尔滨、大庆、齐齐哈尔为核心，延伸村镇银行的营业网点区域范围和服务半径，为农民提供更为便捷的服务。

3.6 培育新型农村金融专业人才

农村金融服务是否能够实现服务三农的总体目标，需要一批有能力、专业性强的金融人才作为支撑。可以采取多渠道提升专业金融人才的培育，一是到财经院校定点委托培养，订单式获取高规格人才。二是通过猎头公司，挖掘金融领域影响较大、社会声誉好的人才，金融农村金融领域承担发展战略及运营。三是内部培训，强化农村金融人才的业务培训，做到短期长期培训相结合，脱产轮岗培训相结合的方式，促进现有人才的能力提升。

4结语

农村金融服务的发展不是一蹴而就的，需要通过政府引导，社会参与，按照明确的发展目标，运用适当的方式，结合黑龙江省实际省情以及农村经济、社会发展状态有条不紊的展开，需要客观分析黑龙江省农村金融服务的优势和劣势、可能面临的机会和威胁，正确的采取发展策略。

参考文献：

[1] 姜颖.经济新常态下黑龙江省农村金融服务问题探讨[J].山西农经，2016（5）：33-34

[2]徐伟俊，郑文秀.温州农村金融服务体系的SWOT分析及路径选择[J].温州职业技术学院学报，2013，03：47-49

[3]孙慧波，逄春蕾.基SWOT分析的我国农村金融发展研究[J].农业经济，2014，（1）：94-95.

[4]何弦.新型农村金融机构的SWOT分析及其可持续性探讨[J].现代商业，2014，12：161.

[5]周善葆，区永纯，冼美玲.基于SWOT分析的新型农村金融机构可持续发展路径研究：广西梧州视角[J].南方金融，2013，07：55-57.

[6]吴南.我国农村金融发展的SWOT分析[J].中国林业经济，2015，（05）：18-20.

[7]李喆，肖夏.我国农村金融服务战略选择的SWOT分析[J].现代商贸工业，2012，05：101-103.

[8]丁正德.张掖市农村金融发展的SWOT分析[J].科技与企业，2012，07：9.

[9]丁涛.新型农村金融机构的SWOT分析及其可持续性战略研究[J].金融理论与实践，2011，06：61-64.

作者简介：王东海，男，吉林大学生物与工程学院2013级农业推广硕士研究生。