论新常态下商业银行集团客户的价值管理

庄尚文

论新常态下商业银行集团客户的价值管理

庄尚文

文章结合新常态下商业银行经营面临的盈利能力下降，特别是总结归纳了商业银行面临的监管强化与市场竞争的双重约束及其对商业银行盈利能力的深刻影响。在面向集团客户的竞争性金融服务市场，资本约束的强化使得商业银行原先以信贷规模扩张为基础的粗放式盈利模式逐步向以客户价值集成为基础上的集约型盈利模式转变。文章提出，商业银行需要构建流程化、知识化的需求发现机制；培育复合化、一体化的营销服务机能；建立集成化、动态化的价值评估模型，参与集团客户产业活动价值创造，扩大非息收入占比，提升集团客户价值贡献，从而为当前商业银行转型创新提供一定的参考。

资本约束；商业银行；集团客户；价值管理

一、引言

近年来，面临监管政策日益趋严、市场竞争愈发激烈的新常态，商业银行净利润增速不断放缓。我国商业银行利润增速由2013年的14.5%下降到2014年的9.65%，从两位数下降到个位数。交通银行首席经济学家连平教授认为,预计2015年商业银行生息资产将保持较快增速，整体盈利水平仍能实现小幅提升，但增速可能继续下滑，净利润增速将下降至9.0%左右（上市银行利润增速将在7.4%左右）。

在盈利增速下降的背景下，商业银行资本补充压力逐步增大。从外源资本补充方面，商业银行主要通过外部发行次级债、优先股等资本工具进行资本补充。……