互联网金融模式分析及其对传统银行业的影响探讨

罗梦寒

摘要：目前，我国进入信息化发展时代，互联网技术获得了迅速发展，并在社会各行各业中被普遍应用，尤其是在金融行业中，促进了金融模式的发展和进步，具有非常重要的作用。这种互联网下的金融模式对传统的银行业产生了一定的影响。本文首先对互联网金融模式的主要类型以及发展优势进行了阐述，然后就其对传统银行业产生的影响进行了具体分析。

关键词：互联网；金融模式；传统银行业；影响

在我国社会经济的发展过程中，金融行业具有非常重要的推动作用。尤其是在当前的时代背景下，互联网和计算机已经普及，互联网金融模式作为一种新型的金融模式，已经成为金融业未来发展的主要趋势。本文将立足于互联网金融模式的类型和优势，对传统银行业所受的影响展开论述。

一、互联网金融模式的主要类型

（一）第三方支付模式

在买卖交易中，双方的资金支付主要是通过中间平台来完成的，这种模式就是第三方支付模式。该模式又可以分为两种类型：第一种，第三方的资金支付是在商务网站上完成的，例如易宝支付、一汇付天下等，并不具备担保的功能。第二种，第三方的资金是由捆绑商务网站的方式来支付的，我们经常使用的支付宝和财付通就是这种类型。随着第三方支付平台的迅速发展，商务银行中更多的业务与第三方支付机构重合，二者之间既相互竞争，又相互促进。

（二）大数据模式

天猫、京东、苏宁易购和小额信贷等都属于大数据模式，即拥有大量数据信息的企业提供的金融服务。互联网技术在该模式中具有重要作用，主要集中在数据收集和分析以及支付信用的评估方面。随着大数据模式的不断完善，相关企业对个人体验的关注度不断提高，侧重于为用户提供精细化的服务，对于金融机构的持续发展具有重要意义。

（三）P2P和众筹模式

个人之间通过互联网展开的合法借贷活动的模式就是P2P，这种模式的代表主要有拍拍贷和人人贷。与之相对应的，众筹模式的内涵就是利用互联网开展的股权融资，较为常见的有创投圈以及追梦网等。不论是P2P还是众筹，这种金融模式最主要的特点，就是利用互联网信息平台进行融资活动，互联人员之间的信息具有不对称性，在本质上属于民间借贷，但是其交易模式发生了变化，即从线下向线上过渡。这种模式可以充分利用闲散的资金，满足不同个体个性化的资金需求，并在一定程度上促进社会征信系统的建设和完善。

二、互联网金融模式的优势

（一）优化操作平台

互联网金融模式具有明显的自身优势，其中最突出的就是具有良好的操作平台。和其他平台相比，互联网金融模式的操作平台可以实现金融管理通道的自动化，满足顾客的不同需求。而且，随着互联网金融模式的发展，部分超市也纳入到了互联网品平台中，突破了时空的限制，有助于促进整体管理水平的提升。

（二）信息传输迅速

互联网金融模式具有信息传输迅速的优势，并且充分体现在其发展过程中。随着互联网的普及，实际的交易活动都会留下一定的信息，对这些信息进行搜索，能够显著提高工作的效率和服务水平，同时也为信息的储存提供了便利。

（三）整合资源配置

除了上述优势之外，互联网金融模式还能促进资源配置的整合及优化，提高交易双方人员信息的对称性，为交易提供可靠保障，而且还能降低金融排斥的风险。随着互联网技术的普及，支付会更加便捷，有助于节约大量的交易时间。

三、互联网金融模式对传统银行业产生的影响

（一）对经营理念的影响

随着互联网技术的普及以及金融模式的转变，传统银行业的经营理念也发生了较大变化，在“以客户为中心”这一根本理念上，开始注重提高自身的服务质量。互联网金融之所以能够迅速发展，最重要的原因就是客户对这种服务模式的评价较高，能够提高客户的满足感。这是因为互联网金融模式能够充分发挥自身优势，快速完成对大量数据的收集、统计和分析，深入了解客户的需求，并采取针对性的创新和革新。因此，传统银行要实现自身的持续发展，就必须转变原有的经营和服务理念，对用户的类型进行细化，为他们提供个性化的金融产品供他们选择，提高他们的个人体验。

（二）对经营方式的影响

在信息化时代背景下，传统银行的经营方式也发生了较大的变化，互联网金融模式的应用范围不断扩大，并逐渐普及，不仅促进了金融行业的迅速发展，还能巩固自身在市场经济中的重要地位。通过对互联网这一模式的充分运用，传统银行可以对传统的银行业务进行整合，使之能和互联网技术结合起来，不断扩展服务途径。和互联网金融模式相比，传统银行也具有独特优势，集中表现在基础设施比较完善、具有良好的诚信度和认知度、网点分布广泛、资金雄厚等，能够为电商平台的迅速发展提供支持。为了顺应当前金融业发展的时代要求，传统银行需要结合自身的实际需求，制定科学化的发展战略，在留住老客户的基础上，吸引更多的新客户。

（三）对经营职能的影响

目前，在互联网金融模式的影响下，传统银行的经营职能也发生了改变，金融非中介化的发展迅速，其在金融业务中的资金中介职能加强。互联网金融的发展，金融行业开始向着独立化方向发展，金融非中介化速度加快，这将对传统银行造成较为严重的影响，促使银行具有的资金中介功能表现出边缘化特性。在应用传统方式进行支付时，电商将网上交易平台提供给用户，然后由银行负责对资金的结算。但是现在第三方支付平台就能够为广大用户提供相应的支付和结算服务，取代了传统银行的支付业务。

结束语

随着移动互联网时代的到来，移动支付模式的运用也日趋普遍，对传统银行也造成了更多的冲击。传统银行只有认真分析互联网金融的运行模式，并不断地改革自身观念及经营思路，才能在日益激烈的市场竞争中立于不败之地。

参考文献：

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