商业银行反洗钱工作难点及对策分析

江静

商业银行反洗钱工作难点及对策分析

江静

商业银行作为经营货币的金融机构，始终是反洗钱的“主战场”，因此，商业银行能否有效开展反洗钱工作显得尤为重要。文章结合商业银行反洗钱实务，分析了商业银行反洗钱工作中存在的问题与难点，并从优化反洗钱监测系统、加快对业务调整的响应速度、构建全流程全方位的反洗钱运转体系，以及打造专业化反洗钱队伍方面提出了建议。

商业银行；反洗钱；风险为本

自2003年人民银行组织反洗钱工作以来，经过十几年的实践，商业银行反洗钱工作渐成体系，水平不断提高。但从商业银行反洗钱实务来看，商业银行反洗钱工作中仍存在一些问题和难点，未能较好适应“风险为本”管理要求、充分实现资源向高风险业务倾斜，如何提升商业银行反洗钱工作有效性仍值得研究与思考。

一、商业银行反洗钱工作主要历程

（一）建立阶段

2003年人民银行颁布了一个规定两个办法（《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》），我国的反洗钱工作从无到有，金融机构反洗钱制度体系初步建立。这一阶段，商业银行大额、可疑交易主要依靠柜面人工识别和报送，柜面反洗钱工作的重点是培育柜员反洗钱意识，实现大额交易如实全量报送、可疑交易报告“0”的突破，强调的是“有没有做”。

（二）迅速发展阶段

2007年起，《反洗钱法》及配套规章的相继出台实施，为反洗钱监管工作提供了法制化的平台和新的发展机遇。……