城乡居民大病保障特点与实质

城乡居民大病保障特点与实质

专栏

王保真

武汉大学社会保障研究中心教授

为弥补新农合与城镇居民医保未设立补充医保的空白，缓解封顶线以上自付医疗费用的重负，2012年国务院6部委颁发了《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，自此，各地开展了一系列探索实践。

笔者认为这里的“大病保险”显然是指“重特大疾病商业补充保险”，与职工医保大病补充保险相比，具有起点高、保障范围广、保障水平针对性强、大额医疗救助无缝衔接等特点，而由商业医保经办则是为了“发挥商业保险机构的专业优势”。

目标明确，起点高。《指导意见》以避免居民家庭发生灾难性卫生支出为目标，是对患疑难重症发生高额费用作出补偿的制度安排。

“起点高”凸显在：资金主渠道是各级财政的定额拨款，政府专门制定了特殊保障政策，即经过基本医保门诊与住院报销后，所有参保城乡居民年度看病的花费，只要超过所在地上年人均可支配收入或人均纯收入，均可获得再次报销。目前在各地具体实施中，一些地区的起付标准均低于该地区人均可支配收入或人均纯收入。

保障范围广。再次报销的费用不限于医保目录内项目，非医保目录的药物、诊疗项目、服务设施项目范围中以及某些抗肿瘤的靶向类药品费（各地规定有别）等，需个人负担的医疗费用中，凡符合制度规定的费用也可再报销。

保障水平针对性强。患病的困难群体将因此更加受益，这主要体现在以下几方面：