论互联网金融创新对商业银行的启示

王慧+崔亮东

摘要：面对互联网金融的巨大冲击，对于主要依靠传统金融服务模式的商业银行来说，所带来的最大启示即改变现行的服务模式，寻求创新与变革。

关键词：互联网金融；商业银行；启示

中图分类号：F83文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.24.048

近年来，谈到中国金融领域最热门的概念，大概非“互联网金融（Internet Finance）”莫属。2013年6月首只互联网基金“余额宝”诞生，在全国上下闹钱荒的2013年二季度末，余额宝成立不到一个月的时间内规模已超过百亿元，2014年1月15日，余额宝宣布其规模达2500亿元，用户达4900万户，成为当之无愧的互联网金融产品领头羊。此后网易“现金宝”、苏宁“零钱宝”、微信“理财通”等各种“宝宝”们都蜂拥而至，2013年也因此被誉为“互联网金融元年”。在2014年亚洲博鳌论坛上，《博鳌观察》与上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司共同出品《互联网金融报告2014》年度报告，互联网金融成为论坛上最热门的话题之一。马云曾经说过“如果银行不改变，那我们改变银行”。依靠传统经营模式生存的商业银行该怎样面对这些新的冲击和挑战，成为我们亟待思考的问题。

1互联网金融的涵义

“互联网金融”是由《互联网金融报告2014》课题主持人谢平等人于2012年提出的概念，它是一个谱系（spectrum）概念，涵盖：因为互联网技术和互联网精神的影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介和市场，到瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式。在2014年中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2014）》称，广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务。……