我国p2p网络借贷发展面临的风控困境及法律对策研究

熊美　刘艾佳　吴月娥　杨星

摘要：我国p2p发展突出体现为三大矛盾：一是p2p平台数量“野蛮”增长与p2p平台“倒闭潮”形成鲜明对比。二是鼓励性的政策性文件频繁出台与监管措施的逐步加强形成政策张力。三是政策层面的p2p纯中介信息平台的定位与实务层面p2p平台普遍的增信举措形成现实张力。因此，我国p2p发展的总体态势是夹缝中求生存，处于政策不明晰的灰色地带，是一种探索式发展。故而，研究p2p的主题是发展，重点是风险把控。

关键词：p2p网络借贷；风险控制；征信系统；供应链金融

随着经济的快速发展和网络技术的不断进步，互联网技术快速融入到金融行业，发展成为一种与传统金融相结合的新兴产物——互联网金融。P2P 网络借贷作为互联网金融的一种业务模式，加快了金融脱媒的步伐，提高了闲散资金的利用率。与传统银行贷款相比，它可以降低融资成本，为个人融资提供便利，充实现有银行体系。在中小企业长期处于融资困境的背景下，P2P 网络借贷还可以显著降低小微企业的融资成本，为小微企业融资提供新的出路。基于种种优势，p2p网络借贷在世界范围内被广泛运用。自2007年国外P2P 网络借贷的理念在我国得到实践后，我国P2P网络借贷逐渐成长起来，但仍是一个新兴的金融行业，其发展速度与发展模式引来诸多争议，加之我国金融市场法律及制度的不完善，p2p行业在发展过程中需要作出诸多改变，其中风险控制体系的调整是核心，更是现有p2p行业赖以生存的关键因素，也是p2p平台攫取下一轮发展优势的战略高地。……