潮汕帮的金融版图

江寒秋

2月24日，保监会便祭出了中国保险业史上堪称最严厉的顶格处罚—身为前海人寿掌舵人的姚振华，董事长任职资格被撤销的同时，还被禁入保险业10年。

如果不算富德系、宝能系，包括TCL集团在内，这些隐形巨头们已经“渗透”的各类金融机构，至少已经超过20家。而在异乎寻常的低调背后，是這些巨头们不菲的收益。

极具实力却又异常低调，姗姗来迟却能迅速生长，一群不露形迹的潮汕金融大鳄，已然生长成型。

在资本市场不断攻城略地，燃起的熊熊战火，一次次展示了富德系、宝能系等潮汕商帮的庞大金融帝国。然而，如同鳄鱼并不总是浮在水面，风平浪静的湖面之下，众多潮汕金融大鳄潜伏已久。

隐形的大鳄

对潮汕商帮来说，金融业的杠杆魅力，无疑有着不可阻挡的吸引力。作为内地进入金融业的鼻祖，富德系张峻的发家史值得一书，随着发家的制造业、医药、房地产等主业的壮大，大量潮汕商人开始极力向金融领域渗透。资料显示，即便不算富德系、宝能系、腾讯控股、星河集团等财团，潮汕籍布局的各类金融机构，目前至少也已超过20家。

虽然实力尚不能与富德系、宝能系等相比，但类似于李东生，以金融为转型方向，并渐成气候，甚至成隐形金融大鳄的例子却并不鲜见。在这个群体中，康美药业实际控制人马兴田、立白企业集团有限公司（下称“立白集团”）陈凯旋家族、中恒泰控股集团有限公司（下称“中恒泰”）董事长陈少鞍等无不如此。

若非混迹于金融业，提起陈少鞍的名字可能无人知晓。但实际上，广东普宁人陈少鞍，以担保业、小贷公司起步，如今的金融版图已经延伸到银行、保险、股权投资等多个领域。乐山商业银行2015年年报显示，中恒泰持有该行1.04亿股，成为持股5.72%的大股东。

早已成为行业翘楚的陈凯旋，除了在行业里，他也是一个抛头露面不多的人。同样来自广东普宁、异常低调的陈凯旋，却是一个不可小觑的人物——国内日化用品龙头立白集团正是由其一手创办、控制。根据媒体此前报道，2013年前后，立白集团销售额就已达到160亿元，却至今坚持不上市。

立白集团没有上市，并未妨碍陈凯旋布局金融。在该公司网站上甚至只字未提金融业务。天眼查资料发现，立白集团在金融业早已涉足银行、证券等多个领域。根据中原证券2015年年报披露，立白集团关联方立白投资有限公司持有其2000万股，持股比例0.62%，位列前十大股东。

此外，立白集团还是广州从化柳银村镇银行主要股东。工商资料显示，该行注册资本1.5亿元，立白集团出资1500万元，持股10%，为并列第三大股东，陈凯旋本人还出任该行董事职务。

鲜为人知的是，立白集团也曾是前海人寿的发起股东之一。2012年，前海人寿成立时，立白集团持有其16.5%的股份，该公司高管陈展生、陈凯旋本人都先后担任过前海人寿董事。但在2013年、2015年，立白集团分两次将所持前海人寿股权全部转让。

金融实力虽未如TCL集团雄厚，但马兴田及其康美药业，亦已在金融领域潜行多年，称其为隐形金融大鳄绝不为过。资料显示，马兴田是广东普宁人，其投资的金融机构主要包括广发证券、广发基金。

马兴田家族对广发证券的投资，比广发基金更早。广发证券年报信息显示，其前十大股东中，有一家名为信宏实业投资有限公司（下称“信宏实业”）的企业。信宏实业成立于2005年，注册资本1.5亿元，为许冬谨一人出资的自然人独资公司，而许冬谨出任康美药业副董事长兼副总经理，同时也是马兴田之妻。

而参股证券公司、基金，已不能满足马兴田、康美药业的“野心”。2015年11月，康美药业公告称，将与普邦园林、蓝盾股份等六家公司，共同在青海西宁发起成立康美健康保险公司，其中康美药业出资1亿元，持股20%。此前的2015年9月，其还宣布，与人保资本在青海成立金融租赁公司，注册资本5亿～10亿元。通过参股的深圳同心基金，康美药业还成为刚刚获准筹建的爱心人寿保险股份有限公司股东。

横扫全部金融业态

无论是后起之秀的宝能系，还是早已成名的朱孟依家族，上述潮汕巨商都有一个共同的背景：早年依靠房地产发家，且几乎全部以保险为突破口，最近几年迅速切入金融业所有业态。

浸淫商界多年，潮商商人这一庞大的群体，对金融领域的布局已经不满足于保险一隅。其势力范围，已从保险业囊括至银行、证券、基金、投资等金融业全部业态。

在银行方面，除了去年被生命人寿举牌的浦发银行，潮汕商帮入股、相对控股的商业银行已有6家，其中广为人知的是2011年开业的华兴银行，以及2010年成立的深圳福田银座村镇银行。

站在华兴银行背后的是总部设在广州的侨鑫集团。华兴银行前身为汕头商业银行。成立于1997年的汕商行，2001年因严重资不抵债而停业。2011年，利用汕商行的牌照，组建新的华兴银行，注册资本50亿元，侨鑫集团出资10亿元，持股比例20%，为该行第一大股东。

公开信息显示，侨鑫集团成立于1995年，其实际控制人周泽荣，亦为潮汕人氏，早年曾闯荡海外，并加入澳大利亚籍。网站信息显示，除了金融业，侨鑫集团目前的业务已横跨地产、服务、教育等多个行业。

朱孟依家族对银行业的布局，则几乎与保险同步。珠江人寿虽然2011年才获准筹建，但朱孟依家族早在2009年就已开始筹划。几乎是在同一时间，广东新南方已经入股广州农商行，广东新南方、广东珠江公路桥梁投资有限公司（下称“珠江投资”）、珠江广场房地产开发有限公司（下称“珠江房产”）等，合计持有该行接近6.1%的股份。

而在广州农商行2015年年报中，广东新南方、珠江房产已在十大股东中消失，但珠江投资仍位居该行第八大股东，持股比例1.96%，持股数量1.6亿股。

除了銀行、保险，潮汕商帮还将触角伸向了证券、公募基金、期货等领域。同样来自潮汕普宁的佳兆业郭英成兄弟，早在1999年前后，就已在香港设立了富昌金融集团，其成员企业包括富昌证券、富昌期货等机构，其中富昌证券曾名列香港前五十大券商。从2011年起，富昌集团开始在深圳、广州、重庆等地设立新公司，业务包括小贷、融资担保、投资咨询。此外，郭英成还在2014年以近30亿元的对价，受让国民信托部分股权。

在公募基金方面，潮汕商帮亦有染指。2015年7月，证监会核准设立前海联合基金管理有限公司，注册资本2亿元，第一大股东为宝能系旗下的钜盛华股份有限公司，出资额为6000万元；深圳粤商物流有限公司和深圳市深粤控股股份有限公司均出资5000万元，各占25%股权；深圳市凯诚恒信仓库有限公司出资4000万元，占20%股权。

杠杆的魅力

大踏步布局金融业，一个个隐形金融大鳄渐渐成型之时，潮汕商帮的投资目的也开始出现分野。

包括宝能系、TCL集团、星河集团等在内，其基本是以战略投资者的身份进入，并试图借此实现与原有业务的协同，实现主营业务转型。星河集团副董事长、总裁姚惠琼此前就曾表示，经过研究发现，作为经济主动脉，最安全的配置就是金融，该公司也将从地产向金融投资平台转型。

在2015年年报中，TCL集团也明确表示，其组建TCL金融控股集团，立足产业金融协同优势，建立面向产业链合作伙伴和个人用户的金融服务平台，在支持产业发展的同时，拓展金融业务空间。

“发展到今天，很多潮汕企业已经走到了第三个阶段，必须要实现转型，那么未来的方向就是金融。”一位任职于潮汕背景企业的人士表示，很多潮汕人的第一桶金，来自于上世纪80年代的电子加工产业，随着这一产业走向衰落，潮汕人意识到房地产业的机会，于是有了今天的众多潮汕籍房企。而随着房地产黄金年代的结束，金融业又为它们提供了新的机会。

上述任职于潮汕企业的人士认为，金融的最大魅力就是杠杆。从国外来看，一百多年前的房地产公司，现在都转型为金融集团，潮汕人对资本的嗅觉非常敏感，而且善于、敢于使用杠杆，这是其大量进入金融业，并将其作为转型方向的一大原因。

对金融业的布局，显然对这些潮汕企业助益不小。2016年3月，TCL集团公告称，计划与上海银行开展金融服务合作，由上海银行为其提供存贷款、融资、同业拆借、票据转贴现等一系列服务，预计2016年可产生收入2.2亿元，产生支出合计2.02亿元，预计未来由此产生的收入将以每年环比30%的速度增长。

此外，2015年年报显示，TCL金融控股集团通过财务公司、保理公司、小贷公司、支付公司等，全年资金结算金额达到3.1万亿元，同比增长55%。当年，其金控集团实现净利润6.7亿元，创投与投资业务实现净利润4.42亿元。