我国国有银行效率测度及影响因素探究

曾玉倩

摘要：自从中国加入世贸之后，经济开始飞速发展，而银行业也将面临更加激烈的市场竞争。加入世贸到现在已经过去了十五年，在这十五问我们已经变成了世界第二大经济体，虽然GDP发展脚步明显加快，但是在一些具体的领域其竞争力仍然不及西方国家。银行作为金融业的大亨，它的运营成功与否通常决定了整个国家的经济走向，而经营效率是银行竞争力的集中体现，是实现经济快速平稳发展的关键。目前中国的银行已经完成了股份制改革。因此，如何提高经营效率成为发展的重点。本文首先介绍了银行效率测评的项目，以及影响因素和相对应的解决方案，最后进行总结，银行产权结构，不良资产率，中间业务收入和资本充足率、银行员工素质等都会影响银行效率。

关键词：银行效率；测评分类；影响因素

市场经济下，中国的国有银行对于整个经济的发展起到重要影响，国有银行的运营效率是衡量成功与否的关键，但是在发展的过程中受到众多因素的制衡，如何认识这些“拦路虎”，以及如何解决这些问题从而更好、更快的去适应当今社会经济发展新方向是我们现在必须要解决的问题。

一、银行效率分类

銀行效率是指银行在业务活动中投入与产出或者是成本与收益之间的对比关系。究其实质可以看做是银行对其资源的有效配置，也是银行竞争力和可持续发展能力的体现。因为研究的项目不同所以对于银行效率有不同的评判方法，目前接受度最普遍的是分成三类——银行规模效率、银行范围效率、银行X-效率。

银行规模效率：规模效率是衡量银行在最佳规模时期即成本曲线最低时生产成本减少的水平。如果这时产出增长率高于成本的增长率，那么该银行就是处于规模有效率的状态，这个时候如果采取扩大经营规模那么就可以使效率提高；相反，如果产出增长率低于成本增长率时这时的银行是处于无效率状态，如果继续追加扩大规模无疑是雪上加霜；当产出增长率和成本增长率持平时，那么银行处于常数态规模效率。根据相关研究得知，忽略银行自身规模大小的问题，在其他条件不变的情况下，银行规模扩大一倍，那么平均成本就会下降5到8个百分点。但是规模效率是有一定范围的，如果能够将规模处在合理的范围内，相应的规模经济就变成提高银行效率的关键所在。

银行范围效率：效率范围指的是银行是否投入了最节省的投入成本。产出水平给定，如果银行经营多种业务的成本要比其他专业经营单项的银行成本低的话，那么经营多种业务的银行就存在范围效率；如果是相反情况的话，那么则是范围不经济。影响银行出现业务效率的主要原因就是对各种投入的分享，或者是经营范围的扩大。我国的银行业，由于经营业务的单一，对于涉外业务所涉猎的也较少，至于投资业务更是微不足道，所以说存在着范围不经济的情况。

银行X-效率：X-效率被认为是决定金融机构经营绩效的重要因素，对于银行效率的研究层面也由原来的规模和范围效率扩展到Xm效率。据相关专家研究表明规模或者是范围的不经济所导致的低效率不会超过总成本的5%，但是如果能衡量管理层的成本而且进行最大化的产出能力的X-效率能够使成本节约20%。所以说要想提高银行运营效率控制X-效率是关键所在。

二、银行效率测评方法

基于中国国情与西方国家不同，所以研究方法也是依据现实情况所制定的，现在常用的方法有以下几种：1.制度分析法，我国实行社会主义特色的市场经济，针对“特色”理论，采用了产权理论，实行制度分析法。2、定性与定量相结合的方法，运用定量分析法量化银行的效率，在分析中量化每一个因素对银行效率影响的程度。3、分析比较法，对银行效率测量的方法进行归纳，并根据实际情况运用DEA的方法来测量银行效率，找出影响因素并确定出影响最大的因素。4、数据包络分析（DEA）是目前国际上比较适用接受度较高的测评方法，运用此方法可以测算出银行总体效率和规模效率。

三、国有银行效率测度的影响因素

（一）产权结构

自从改革开放以来，我国的经济体制改革深度不断加深，国有银行体制也是在不断地调整。但是时至今日国有银行的现代企业制度始终没有建立起来，而且竞争力也不强。经过多年的改革，现在的“四大银行”仍然还是国家支持的独资银行。这种较为单一的模式给国有银行的发展带来很大的阻力。

（二）规模经营

目前来看，我国产业的集中程度要远远低于西方的发达国家，但是金融业的集中程度却要比那些发达国家都要高。从对两者的数据分析来看，国内的经营规模较大，银行的集中程度要比企业的集中度高，而且国有银行所占的金融份额要比其他银行和一些金融机构高出很多；国有银行在各地的分支银行众多，正因如此交易费用过高，而且人员过多不好管理，经常会造成人员冗杂现象，而且海外市场迟迟没有打开，其他国家很少能看到我们国家的银行分支；国外业务经营规模过小，目前国内的各大银行业务较为单一，海外业务涉及量更少，因此国有银行的国际化程度普遍较低，这与我们改革开放所实行的对外走是有所出入的。

（三）缺乏金融创新

虽然目前我国的金融行业在各个方面不断取得进步，但是由于受到科研技术、国家政策和面对市场等方面的限制，与发达国家相比还是有很多的不足，上升空间较大，如果要具体细化的话主要是金融管制较为严格，缺乏内在创新动力而且经营的业务品种单一，规模小；对于一些负债类传统项目创新较多但是资产类较少，而且监管方面没有进一步的完善。

（四）市场结构对于银行效率的影响

市场结构影响市场行为从而进一步影响市场绩效所以说市场结构对于提升银行效率是有重大作用的。目前中国的银行市场结构呈现出国有银行垄断的状态，银行产业高度集中，正是由于国有银行的垄断地位，使之失去了激烈的竞争压力，进步以及创新空间较小。

（五）浮动工资

国有银行的工资在进行改革前一般为固定工资，浮动工资所占的比例非常小。但是为了促进经济的发展以及国有银行的有效经营，现在各种激励性的工资正在逐步增加，比如一些奖金和津贴。浮动工资主要是根据银行效率来进行计算的，效率越高那么浮动工资也会越来越多，将员工的切身利益与经营效率相挂钩，这对于促进银行效率起着非常重要的作用。

（六）利润留成

银行的利润来源主要是存款和贷款之间的空差。目前来看，我国的国有银行的利益追求还挺停留在追求存款，和贷款金额的最大化，往往忽视了效率的最大化。边际利润留成增长会使得边际存款和贷款同时增长，银行如果没有这个权利可能就会降低对企业贷款的意向。所以利润留成应该作为一种激励机制，想要银行经营效率最大化的结果，那么只能是在改革后的留利机制进行刺激，也就是说银行的可支配剩余决定着银行的发展效率。

（七）教育程度

一般来说银行的教育程度越高那么人力资源的素质也就越高，这对于银行的效率有着非常明显的积极影响。根据研究表明在影响银行效率增长的因素中，员工教育程度占有60%的份额。因此可以看出，银行的教育程度与运行效率成因果关系，要想提高银行效率必须要大量引进高素质人才。

四、提高银行效率的相关措施

根据影响银行效率的因素我们可以总结出提高效率的相关策略，银行资产质量对于银行效率有着积极效应，相对应的节约成本，降低不良资产，均可以提高经营效率；增加浮动工资，每增加浮动工资一个单位，效率就可以增长0.5个百分点；银行效率对于人力资本依赖程度较高，特别是处在电子商业化以及网络化的时代中，对于人力资源的运用应该更加的灵活；在竞争力方面，国有银行目前处于垄断发展阶段，国有银行彼此之间的竞争压力对于促进效率增长并没有很明显的效果但是和一些新兴的商业银行和外资银行的竞争对于效率增长起到积极的正面作用。想要进一步提高国有银行运营效率必须多管齐下。

五、结论

目前我国国有银行的发展如果不抛弃以前的运行模式那么在提高效率方面将会成为空谈。经济日益发展，要想与其他西方发达国家的银行进行竞争那么必须在资产结构，运行模式，资产规模以及效率规模等多方面进行改革，并且要掌握最新最前沿的科学技术，不断进步才能保持可持续发展的动力，提高自身竞争力。