中美第三方支付的对比分析

雷小飞

（河南大学经济学院，河南 开封 475000）

【摘要】本文通过中美两国第三方支付的发展历程、现状、监管进行对比分析，结合美国模式，对面临竞争和监管双重压力的第三方支付长远发展提供建议与对策。

【关键词】第三方支付；电子商务；监管

一、中美第三方支付发展历程对比分析

中国第三方支付是特指具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构，一般通过和银行合作的方式，提供交易支持工具和平台，实现资金的转移的一种新型支付模式。中国第一家第三方支付公司，成立于1988年，主要为B2C电子商务网站服务。随着互联网的发展，电子商务的崛起带动第三方支付的发展。2005年，阿里的支付宝和腾讯的财付通成立。初期市场需求和环境影响的限制，再加上官方对第三方支付的未认证导致第三方支付发展缓慢。2011年，央行正式发放第一批支付牌照，第三方支付迅速走上正轨。2010年以来，中国第三方支付市场的交易规模保持50%以上的年均增速迅速扩大，2016年中国第三方支付总交易额为57.9万亿人民币，相比2015年增长率为85.6%。其中移动支付交易规模为38.6万亿元，约为美国的50倍。按照市场份额算，支付宝以52.3%居首，财付通以33.7%位列第二。

美国第三方支付起源于20世纪80年代的ISO制度，在这30多年的发展中形成了从较为成熟的信用卡和银行支票业务为基础转向互联网媒体的发展模式。2010年，已有51%的美国消费者使用PayPal等非金融机构的第三方支付服务。2013年，第三方支付在美国网络支付中所占的份额从2008年的18%增长到30%。……