鸡西农商银行创新工程助推“三农”发展

李艳莉+史维学

“以农为本，为农服务，牢记使命，心系‘三农”，这是鸡西农商银行服务“三农”的宗旨，更是他们助推“三农”发展的铮铮誓言。

多年来，鸡西农商银行秉承“扎根在农村，发展在农村，希望在农村”思想理念，以普惠“三农”的满怀豪情，用独具特色的金融服务，在支持和推进现代化大农业发展的大潮中，在惠农便农的服务中，矢志不移，勇往直前，成为全市助推“三农”发展的中坚力量和主力军，在鸡西这片黑土地上播下了“合作共赢”的种子，收获了沉甸甸的果实。截至目前，全市农商银行涉农贷款余额达41亿元，三年来，累计投放涉农贷款166亿元，涉农贷款投放在全市银行业金融机构中稳居第一位。先后荣获黑龙江省企业联合会“诚信经营”示范企业、省级文明单位、鸡西市“关注民生、服务发展”群众最满意单位、鸡西市支农工作先进单位、鸡西市金融机构支持经济社会发展先进单位、黑龙江省优质服务金奖单位等30余项荣誉。

打造服务工程，恪尽助推“三农”发展之责

“农商银行是咱农民自己的银行。”这是鸡西当地农民常挂在嘴边的一句话。在经营中，牢牢把握为“三农”服务的宗旨，把广阔的农村金融市场作为发展的根据地。他们充分发挥120个机构网点遍及城乡的“本土”服务优势，积极采取“需求早调查、资金早计划、贷款早投放”的措施，最大限度的满足“三农”信贷资金需求，充分发挥助推器作用。

进入四季度，他们开始积极组织资金，提前准备了100亿元的备春耕专项资金，用于满足明年春耕期间农业生产资金需求。每年1月份，为尽快把贷款发放到农民手中，充分满足春耕期间农户的生产资金需求，鸡西农商银行专门成立备春耕工作组，全体工作人员取消节假日休息，抽调机关人员充实到放款一线，延长工作时间。各级领导班子深入一线，走村串户，调查农业生产情况，帮助农民寻找致富门路，采集致富信息，提供信贷支持。同时，还专设备春耕绿色通道，对农户用于购买种子、化肥和其他生产资料的贷款，实行限时服务，确保信贷资金足额及时到位、不误农时。

惠农服务，助农发展。他们坚持开展“阳光信贷”工程，通过向社会“公开承诺”办贷条件、流程及时限等，让农户对办理贷款的流程更明晰，使客户办理业务更放心，为辖区内老百姓打造出了一个健康、透明、高效、便捷的金融环境，为老百姓吃下了一颗“定心丸”。提高贷款便利程度，简化贷款手续，放宽贷款期限，合理确定贷款约期。全力实施“阳光信贷”。将贷款政策、贷款品种、贷款条件、办贷时限、监督电话等信息向社会公众、贷款农户公开，主动接受社会监督，增加信贷服务透明度。严格执行《信贷从业人员廉洁执业承诺书》制度，对所有承诺人员履行承诺情况进行检查。同时，全力推行公开承诺制度，自下而上研究细化农户贷款20项公开承诺内容和非农贷款22项公开承诺内容，利用鸡西广播电台、《鸡西日报》等媒体、自有的581块宣传板、181个大屏幕等载体宣传，覆盖全市46个乡镇、459个村屯，客户知晓面达到了100%。

打造创新工程，担当助推“三农”发展之任

多年来，“以贷兴农，以农促贷”的服务观和利益观在干部员工的思想中根深蒂固。为满足农村经济发展的多元化资金需求，将支农工作做实、做细，他们按照“传统业务品牌化，新兴业务普及化”的工作目标，在稳定投放传统信贷业务产品的同时，结合地域经济特点，持续增强信贷新产品的研发力度，形成了“先行先试，边探索边推进”的经营发展模式。

着力推进信贷产品创新。实施粮食产能提升、龙头企业带动、百湖建设、富民增收、新农村建设和生态环境保护“六项工程”，緊紧围绕服务“三农”，满足客户“多元化、差异化”需求，创新研发了“丰收时贷”，“互助惠”、“致富圆梦”、“企明兴”四大系列32个金融信贷业务品种，达到“品种全覆盖，服务全覆盖”。其中：“致富圆梦—微型创业贷款”，获全国最佳微型创业金融产品创新奖和荣获“黑龙江省银行业服务小微企业及三农‘双十佳特色产品”；“商赢时贷”和“消费时贷”信贷产品被评为黑龙江省银行业2015年服务小微企业和三农十佳特优特色金融产品。

大力推进担保和抵押方式创新。探索开办农村房屋、宅基地、林权、土地承包经营权抵押贷款业务；继续推进与担保公司合作广度和深度，针对有良好合作基础的担保公司有效扩大担保倍数；针对农业生产大户，采取农户+专业合作社+农业收购，加工企业的方式扩大授信面；积极探索土地承包权抵押贷款、土地流转贷款、林权抵押贷款等信贷业务。积极推动企业财产、家庭财产等保险代理业务，丰富“信贷+保险”金融服务产品种类，不断提高客户抗风险能力。他们还站在“两大平原”战略部署的高度，在农户互保贷款的基础上，对土地经营权抵押贷款进行了大胆尝试，将农户土地承包经营权与其他可作为抵质押物的财产进行组合，共同充当抵押物，这是在当前土地经营权尚未建立系统的评估机构及尚未确权的前提下进行的大胆尝试。并对原农户联保贷款五户联保变为两户互保贷款，从根本上解决了农户因找不到联保成员而影响贷款使用的情况发生。目前，涉农贷款品种主要有农户互保贷款、土地承包经营权+农户互保+粮食补贴资金、土地承包经营权+农户互保+农村房照、土地承包经营权+农户互保+粮食补贴资金+农村房照等。近年来，累计投放此类贷款近100亿元，极大地满足了辖区内农户生产、生活资金需求。

打造转型工程，融入助推“三农”发展之路

顺势而为，把握机遇。他们在省联社党委支持现代化大农业发展的战略指引下，勇于摆脱传统的思维定势，用工业化思路和市场化思维，冲锋在支持“四大”、“八化”和现代化大农业发展的最前沿，努力实践着支农惠农的新转型。他们充分发挥区域优势，加大“十领域 百千万工程”的支持力度，以积极的姿态和不间断的信贷服务紧跟农业现代化发展的步伐。将信贷支农重心向支持现代农业和农村经济发展以及城镇化建设倾斜；业务范围和着力点向新兴产业、绿色产业、“三农”、优质中小企业和社区商户等重点领域拓展。并根据机构地域确定了支持重点：地处农业县域的机构重点对龙头企业、种粮大户、城镇化建设、农机专业合作社、生态农业等领域进行支持；地处城乡的机构主要对龙头企业、农副产品物流中心、农业科技、设施农业等领域进行支持。

注重调整农业产业结构，大力支持“一县一品”。按照择优扶持的原则，积极支持符合国家产业政策的农业种养殖大户的发展壮大，兼顾基地和农户，形成产业带动基地、基地联结农户的生产经营模式，增加农产品的附加值。同时，按照“择优发展种植业、快速发展养殖业、大力发展农产品加工业”的思路，信贷资金向“三农”倾斜，着力满足肉鹅、肉兔、生猪、水产、水果、粮油、蔬菜、等项目资金需求。通过信贷支持，加快引进、选育和推广优良品种，大力发展适销对路的经济作物，增加农民收入。近三年来，累计支持全市种植业和养殖业基地33，072户进行支持累计发放贷款近14亿元。

积极推进土地流转平台建设。按照《黑龙江省“两大平原”现代农业综合配套改革试验金融改革方案》的工作要求，“以积极的姿态响应两大平原现代化农业综合配套改革情况”的战略部署，积极与地方政府及农委部门沟通，采取“农户联保+土地承包经营权抵押”模式和单独以农户土地经营权为抵押的贷款模式，加大信贷投放力度，积极推进土地流转平台建设，自开办土地经营权抵押贷款以来，累计发放土地经营权抵押贷款近20亿元。

加大新型经济主体信贷支持力度。积极与辖区内有需求的农民合作组织进行对接，积极尝试以合作社固定资产抵押、社员担保、土地经营权抵押等方式，拓宽新型借款主体融资渠道。还将传统单一的农户贷款发放模式，逐步转变为以农户为主，兼顾农民合作社、种粮大户、龙头企业、小微企业、个体工商户等多元化的链条投放模式，努力扩大农业贷款的市场份额。他们还通过对辖区内合作社的走访摸底，并与农委、经管站等相关部门的积极对接，对支持证照齐全、管理规范、有固定经营场所并能提供有效担保方式的农机专业合作社的优先进行支持，助推农民专业合作社等专业合作组织的发展。