我国银行信用卡业务发展的现状、风险及对策研究

罗永明

（湖南农业大学 经济学院，湖南 长沙 410128）

我国银行信用卡业务发展的现状、风险及对策研究

罗永明

（湖南农业大学 经济学院，湖南 长沙 410128）

我国信用卡业务功能不断完善，发卡量持续增加，市场呈现出规范化发展的趋势，但是从长远来看，银行卡业务对商业银行来说存在套现风险，对持卡人来说具有诈骗风险。基于此，我国信用卡市场应当建立有效内控机制，加强信用卡风险管理，突破传统营销策略，加强个性化服务，创新思路，注重品牌建设。在此基础上，国家要建立健全信用卡业务发展的法律法规，商业银行要不断研发创新信用卡产品，促进信用卡市场有序化、创新化发展。

信用卡；现状；风险；对策分析

一、引 言

信用卡是一种特殊的信用货币凭证，承担着商业银行小额信贷业务的融资功能，即信用卡持卡人能够在一定的授信资金水平内，先进行消费，后进行还款。近年来，为了适应经济全球化的发展和金融产品创新的要求，我国商业银行纷纷对信用卡业务进行改革。

我国的信用卡业务自改革开放以来就步入了新的发展时期。目前，信用卡业务共分为三个阶段：第一阶段是银行卡业务的诞生期。1979年，中国银行开始代办香港东亚银行的“东美VISA信用卡”业务，标志着信用卡业务在中国大陆的出现，而真正标志着我国信用卡诞生的事件是1985年中国银行珠海市分行发行了中银信用卡，［1］随后，信用卡作为便捷的支付工具逐渐被大众所熟悉。……