我国P2P网贷非法集资犯罪研究

王尚卿

(中国人民公安大学，北京 100038)

我国P2P网贷非法集资犯罪研究

王尚卿

(中国人民公安大学，北京 100038)

P2P（Peer-to-peer）网络借贷模式作为舶来品，其健康成长需要健全的原生环境，单独直接将P2P网贷模式引入国内市场将会出现水土不服的现象。而不法分子正是利用这一平台实施金融犯罪。这对于个人而言，其带来的是严重的经济损失；对于P2P行业和金融领域而言，严重阻碍了其健康发展，影响了社会稳定。

P2P网贷；非法集资；防控

一、P2P网贷非法集资概述

（一）P2P网贷发展现状

P2P网络借贷 （简称 “P2P网贷”）自2007年传入中国市场后，凭借P2P网贷平台快速、便捷地提供小额贷款业务，在金融领域成为了成长速度最快的行业之一。2007年至2013年，模仿国外的P2P模式，国内第一批P2P网贷平台出现。但是当时我国公民信用体系不完善，各P2P网贷平台相对独立，出现了借款人上传虚假个人信息、冒用个人信息进行贷款，在不同的P2P网贷平台同时贷款等现象。2014年前后，平台的高收益吸引大量的人投资于P2P网贷行业，所以这一时期的平台数量增速加快。2015年前后，P2P网贷平台凭借其优势迅猛发展。2016后处于国家政策和行业的调整期，但是整个行业的平台数量和交易金额仍然在快速上升。

（二）P2P网贷平台运营模式

P2P网贷平台运营模式为：投资人在P2P网贷平台中提供相关信息进行用户注册，平台对提交的信息进行审核之后会给予一定的信用额度。需要资金的贷款人会在P2P网贷平台发布借款标的。通常，借款标的里的借款数量都比较大，因此投资人由多人构成。……