我国农村信用合作创新模式的研究探索

戴佩慧

摘要：本文从农村信用合作的概念和其发展出发，阐述了农村信用合作的本质和开展的必要性，并提出了目前农村信用合作发展存在的部分问题。总结了几个农村金融改革试点的做法，归纳了我国在农村信用合作上的创新模式，如农村信用合作组织的创新、政府参与方式的创新和担保抵押方式的创新，为各地如何开展农村信用合作改革归纳了一些参考做法。

关键词：农村信用合作；创新模式

1.农村信用合作的概念及必要性

在农村的生产经营活动中，信用合作的方式也早已经是大家习以为常的组织合作方式。信用合作的思想起源于德国的雷发巽，其信用合作的原则建立在农民合作制的基础上，由社员进行民主管理，允许农民不入股，享受合作组织内的各项红利和权益但也负有无限责任。赫斯在雷发巽的基础上对信用合作的原则进行了改进，他认为社员在信用合作中应缴纳股金，而在责任制上应根据实际情况来决定信用合作组织是采取无限责任制还是有限责任制等。但其坚持的信用合作本质都是依托农民组织以信用为基础进行的农民之间的互助性的服务。尤其是依托农民专业合作社建立的信用合作组織将信用合作与农业生产相联系，不仅及时地应对了突发的各类农业生产问题也增强了农户社员之间的激励，降低了信用合作中的监督成本。而农村信用合作中非常重要的成员之间资金融通方面的互助可以缓解农村金融供给不足、降低信息不对称以及降低高交易成本。……